金融知识普及读本2014..doc

金融知识 普及读本 中国人民银行 金融消费权益保护局 编写说明 《金融知识普及读本》是在中国人民银行办公厅、条法司、货币政策司、金融市场司、金融稳定局、支付结算司、货币金银局、国库局、研究局、征信管理局、反洗钱局等司局及国家外汇管理局的支持下，由中国人民银行金融消费权益保护局牵头组织编写，上海总部、武汉分行、广州分行、西安分行等分支机构参与了部分章节的编写。 《金融知识普及读本》共十章，主要立足人民银行各项工作，用通俗易懂的语言，对人民币反假、存贷款业务、支付结算系统、个人征信知识等与公众日常生活联系较紧密的金融基础知识进行了普及性地介绍。 《金融知识普及读本》在人民银行过去出版的普及性金融读物的基础上，加入了金融业务的最新发展，能够为公众更好地了解金融信息，学习金融知识提供便利。 限于编者水平，本书中难免疏漏与错误之处，恳请读者批评指正。联系邮箱：xfangjie@pbc.gov.cn 目 录 第一章 人民币 3 第一节 人民币概述 3 第二节 人民币反假 16 第二章 存贷款 26 第一节 利率 26 第二节 存款 30 第三节 贷款 35 第三章 国库 45 第一节 国库收入 45 第二节 国库支出 49 第三节 国债 50 第四章 人民币汇率与外汇市场 59 第一节 外汇概述 59 第二节 外汇市场 62 第三节 人民币汇率 65 第四节 个人外汇业务 67 第五节 外汇管理 76 第五章 反洗钱 79 第一节 洗钱基本概念、途径及危害 79 第二节 反洗钱监管 86 第三节 如何防范洗钱活动 90 第六章 支付结算 97 第一节 支付系统 97 第二节 支付结算业务 100 第三节 银行卡 110 第四节 银行结算账户的开立与使用 124 第七章 征信 130 第一节 征信概述 130 第二节 个人信用 137 第八章 理财 142 第一节 理财概述 142 第二节 常见的个人理财工具 144 第三节 理财风险防范 161 第九章 个人金融信息安全 163 第一节 个人金融信息概述 163 第二节 个人金融信息安全管理 164 第十章 金融体系 169 第一节 金融调控与金融监管体系 172 第二节 我国的中央银行：中国人民银行 173 第三节 金融机构体系 175 第四节 金融行业自律组织体系 180 第五节 金融市场体系 182 中华人民共和国中国人民银行法（修正） 184 中华人民共和国商业银行法(2003年修正) 195 中华人民共和国反洗钱法 217 征信业管理条例 227 主要参考书目 241 第一章 人民币 第一节 人民币概述 人民币——大家都十分熟悉，老百姓的日常生活一刻都离不开它。但是，您是否了解人民币发行了多少套？您是否能正确地识别真假人民币？…… 一、人民币的特征和职能 《中华人民共和国中国人民银行法》规定，人民币是我国的法定货币，由中国人民银行统一印制、发行。 人民币作为我国的法定货币具有以下特征： （一）人民币是我国境内唯一合法货币，具有无限法偿的能力。 （二）人民币是价值符号，是商品价值计价的尺度。 （三）人民币是相对稳定的货币，即人民币能够保持相对稳定的购买力。 （四）人民币是独立自主的货币，是国家经济主权的象征。国内一切货币收付、计价单位和汇价的确定都由人民币承担。 二、人民币发行的版本 人民币自1948年发行以来，至今已发行了五套纸币、四套硬币以及多套普通纪念币（钞）和贵金属纪念币。 目前，我国市场上流通的人民币以第五套为主，第四套人民币仍在继续流通，但在逐步回收，前三套人民币除硬币分币外已停止流通。 （一）第一套人民币 第一套人民币自1948年12月1日开始发行，面额有1元、5元、10元、20元、50元、100元、200元、500元、1000元、5000元、10000元、50000元，共计12种面额、62种版别。第一套人民币于1955年5月10日全部停止使用。 　　第一套人民币的图案主要是反映了当时解放区的生产建设情况，在62个版别中，除一些票券上设计了名胜古迹外（如长城、颐和园、正阳门、新华门、钱塘江大桥等），其他大部分票券图案反映了当时工农业生产劳动的场面，如织布、炼钢、耕地、秋收、放牧等，图案中的人物基本都是工人和农民的形象。 （二）第二套人民币 　　中国人民银行自1955年3月1日起发行第二套人民币，共发行11种券别，即纸币1分、2分、5分、1角、2角、5角、1元、2元、3元、5元、