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幸福家庭的幸福希望 教授巧理财养子养老两不误 理财案例 　　焦先生，今年36周岁，数学博士，西安某大学的教授，年收入近10万元。焦太太，与焦先生同岁，同所大学的教师，年收入5万多元。两人育有一子，今年9岁，聪明伶俐，为孩子提供良好的教育是夫妻俩最大的心愿。 　　目前焦先生夫妻两人收入较为稳定，工作都处于成长期，在学校比较受到领导的重视和提拔，尤其是年轻的博士焦先生，目前已经获得教授的职称，前途一片大好，焦先生本人对现在的职位及未来职业发展也做好了相应的规划，事业不断发展的同时收入每年也都有所提高。 　　焦先生夫妻俩追求自身事业发展的同时，也很注重家庭财务的打理。经过两人的共同努力，五年前购买了一套100平方米住房，并且一次性付款41万元。两人虽然都有父母要赡养，但夫妻俩都有兄弟姐妹，大家共同负担老人的赡养费，双方父母都住在各自的兄长家，焦先生夫妇只需每年承担大约10000元的赡养费。“我们都比较追求生活品质，但是也不会刻意追求奢侈品，每个月物业费、生活费、服装费、通讯费和其它杂费等支出大概是4000元左右；孩子是我们的宝，为他花钱从来不吝啬，现在儿子小学四年级，平时有3个课外辅导班，每月费用500元，这些就是我们小家庭的日常开销了。”焦太太如是说，幸福的三口之家已经经营得有声有色，焦太太脸上总是充满着甜蜜的笑容。 　　幸福家庭要靠巧理财 　　焦先生说“虽然我们夫妻俩收入都不低，在西安这个城市已经是中等水平，但是给家人更好的环境是我努力的目标和动力，现代家庭夫妻工资收入是家庭消费的主要来源，但更多地要进行家庭理财，才能保证家庭财富的增值！” 　　作为大学教授的焦先生对家庭理财很重视，认为幸福家庭需要靠巧理财来不断提升幸福指数，对此焦太太也全力支持。两人选择的家庭理财方式也比较广泛，由于焦先生是数学博士，经常利用所学去分析股市、基金等，并坚信可以通过专业的计算得到好的收益，先后投入股市和基金市场8万余元，从2008年起每月进行基金定投1600元。但由于三年来金融市场不甚稳定，焦先生投资的股票和基金收益情况都不尽理想，有些股票和基金还处以亏损状态。但是焦先生仍然比较喜欢自己操作资金，虽然目前收益仍不理想，但不愿全部放弃自己操作的乐趣。 　　幸福家庭的幸福希望 　　焦先生夫妇都在大学工作，福利待遇很不错，每月都有较高标准的社会保障。但夫妻俩有一个共识，就是要让自身的保障充足一些，才能更好地应对突发状况。于是，2007年焦先生夫妇购买了太平洋(601099)人寿(601628)险保险公司的重大疾病保险和人身意外保险。每人享受大病保障金为8万元，意外保障金10万元，10年的缴费期，每年需要缴费5180元。夫妻两人没有什么后顾之忧，谈起对未来的打算，除了事业上的努力，两人都希望闲下来可以到各地多走走，旅游、度假都是很重要的规划，带着孩子可以多增长见识，还希望两人退休以后能够保持现有的生活品质。“当然我们最主要的规划还是在孩子身上，儿子从小就聪颖过人，学习能力非常强，爱好也比较广泛，我们俩都是比较开明的人，希望孩子能够按照自己的喜好自由发展，但是接受高等教育是一定的，我们要为他做好充足的准备，无论将来孩子想出国或者不断进修，我们都是他强有力的后盾。” 　　谈起孩子，焦太太有很多的打算。现在焦太太准备暂停基金定投，拿出一部分家庭收入集中进行一次投资，希望能够设计一套理财计划，既能保证收益，又能提供儿子将来深造的教育金，同时也能补充退休养老资金。 　　 每月收支状况?（单位／元） 收入 支出 本人月收入 6500 房屋月供 0 配偶收入 3500 基本生活开销 4000 其它收入 0 教育费 500 ? ? ? ? 合计 10000 合计 4500 每月结余 5500（其中1600元基金定投） ? ? ? ? 年度收支状况（单位／元） 收入 支出 年终奖金 30000 保费支出 5180 其他收入 0 赡养费支出 10000 合计 30000 合计 ? 年度结余 14820 ? ? ? ? 家庭资产负债状况（单位／元） ?家庭资产 家庭负债 活期及现金 0.5 房屋贷款 0 定期存款 0 其他贷款 0 股票 10 ? ? 房产 0 ? ? 合计 57 合计 0 家庭资产净值 67.5 　　专家建议一：家庭资产配置分析与具体投资建议 　　家庭资产状况分析 　　焦先生家庭处在家庭的成长期，从目前家庭收入和资产状况看，两人收入稳定，也没有负债，收入来源几乎全部来自于工资薪金所得，而支出方面大多为固定支出。从年度结余的角度看，除去固定开支，还约有6万元的结余，收支比例尚在合理范围之内。 　　观察焦先生家庭收支和资产负债情况，主要有以下特点： 　　家庭固定收益投资比重偏低：从分析中发现，焦先生家庭没有进行固