P2P概念下的“庞氏骗局”.docVIP

P2P概念下的“庞氏骗局” 　　超百亿级融资平台――“中晋系”相关关联公司因涉嫌非法吸收公众存款和非法集资诈骗而受到查处，P2P理财的风险再次被顶上了舆论的风口浪尖。自去年开始，大大宝、e租宝等事件引发了整个P2P行业的危机。 　　理财产品被打包债权 　　2014年6月，金老先生在自家小区门口，遇到了一个上海盈客汇资产管理有限公司的业务员，说是他们公司的理财产品利率高于银行好几倍。于是他就应邀到了盈客汇公司位于浦东陆家嘴的办公地点。当时副总经理白某介绍了公司情况。白某自称公司是一家国家批准的P2P企业，有三千万的房地产抵押，即使有问题也会由公司来赔付，是绝对保险的理财产品。与当时百分之三点几的银行利息相比，13%的高息无疑让金先生心动不已。金先生一开始没有就答应，白某每天对金先生进行“电话轰炸”。联想到盈客汇公司豪华的办公大楼，加上诱人的利率，金先生最终被说动了。他将自己15.8万元的积蓄投入进去。客服人员给金先生算了笔账，一年后金先生可以还本还息，拿到2万多利息。之后，金先生经常给盈客汇公司打电话，刚开始还有人接电话，但是到了2014年11月份，电话变成了空号。感到不妙的金先生赶到盈客汇公司才发现人去楼空。 　　虽然金先生认为自己购买的是个理财产品，但盈客汇公司的老总马某却声称自己从事的是P2P线下债权转让业务，辩称盈客汇公司只是P2P业务的中介平台，其将多名借款客户的债权“打包”后以理财产品的形式出售给投资人。不过这一说法遭到了投资人的反驳。多名投资者均表示，马某公司的宣传定位是“理财产品”，从来没有提及什么P2P，至于这些款项去向哪里、投资什么项目、投资期限和金额等细节，马某从未告知过，他们全然不知。 　　据了解，为了向投资人融资，马某将自己的生意包装成理财产品，并命名为“月月盈”、“六六盈”、“一年盈”、“年年盈”，也就是期限分别为30天、六个月、一年以及更长的投资理财，年化收益最低7.2%，最高16.8%。2014年4月，马某招募了一批员工对外宣传、招揽生意。由于马某许诺的固定收益远高于市场平均水平，这些理财产品推出后很好卖。该公司员工朱女士说，她一口气从社会上拉来20多个投资人，筹集了250万元资金。朱女士也被高额的理财收益吸引，购买了20万元两年期理财产品。 　　短短几个月时间里，盈客汇公司多名员工成了马某的“支持者”，纷纷出资购买他的理财产品，少则几万元，多则几十万元。员工们在金融博览会上发放宣传资料，再加上口口相传、电话营销等方式，大约半年时间内，马某就宣称吸收了社会上近40位投资人的钱款共计超过1000万元。他将这些资金存入其个人账户，然后再以其个人名义，通过车辆抵押贷款等方式，将这些钱款悉数出借给他人，从而赚取利息差额。2014年11月，由于资金链断裂，已经到期的400万元理财款项无法兑现给投资人，马某在公司内被朱女士等几十名投资者“瓮中捉鳖”。直至案发，马某等人非法吸收公众存款达人民币2500余万元，涉及投资客户众多且均为六七十岁以上老人，投资金额有近一半未能收回。 　　金融才俊的“庞氏骗局” 　　在浦东新区检察院批捕的一系列涉及P2P的案件犯罪嫌疑人中，有一个人物不得不提，他就是上海帕拉迪公司总裁陈若彬。在案发前，陈若彬无疑是互联网金融界的“新贵”，公司地处环球金融中心，装修豪华气派。翻开公司的履历，注册资金高达10亿元。陈若彬对外也是以“华尔街退休”的金融翘楚自居。如果不是之后有卷款潜逃的丑闻，帕拉迪公司依旧是P2P圈内一张闪亮的名片。 　　2014年正值P2P行业如火如荼之际，帕拉迪CEO陈若彬涉嫌潜逃，约有百余人受骗。不少受害者称，涉案金额目前累计近3000万元，其中单人被骗最大金额约300万元。调查发现很多客户是在新华保险营销员的误导下购买了帕拉迪的理财产品；然而新华保险表示和帕拉迪集团不存在任何形式的合作，也没有以任何形式给帕拉迪的理财产品提供过担保，相关营销员完全是出于个人利益考虑违反公司“未经许可业务人员严禁向客户推荐第三方的理财产品”的制度进行销售。 　　对陈若彬调查的结果来看，这个所谓金融才俊一开始打定的就是一个“庞氏骗局”。公开资料显示，帕拉迪（上海）实业集团有限公司，于2014年在中国上海重组，是一个跨国机构，目前已在亚洲、美洲和欧洲布局，是为了在中国大陆全面开展创新金融、全球贸易以及自主创新的养老产业而设立。上海帕拉迪集团有限公司注册于2013年12月3日，注册资金10亿元。据透露，帕拉迪一直在不停地注册公司，从2013年至案发，帕拉迪公司从未有一个运作成功的项目。即使是曾经大张旗鼓的陆家嘴金融人才孵化器也只是一个经过政府报备的NGO组织，而隐藏在其后的，是一个筹谋已久的骗局。承办检察官告诉记者，陈若彬就是靠一个个包装成互联网金融产品的项目来行诈骗之