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基于国十条背景下浅析商业保险对社会保险的补充机遇 　　一、构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系的政策指导 　　(一)目前我国的养老保险体系主要分为三层次，即国家强制养老保险、企业年金和商业保险，其中商业保险在三支柱所处的地位相对较低。所以提高商业保险在社会保障中的地位，使商业保险成为三支柱只非常重要的一个支柱，是现如今我们面临的一个问题。商业保险主要是为个人和家庭提供商业保障，同时也为企业发起的养老计划提供支持。所以新国十条明确提出要充分发挥商业保险对基本养老、医疗的补充作用。 　　(二)创新养老保险产品服务、发展多样化的健康保险服务。它可针对不同的群体不同的特点提供个性化、差异化的养老保障。国家将支持有条件的企业为职工建立商业养老保险计划，并且大力的发展企业年金业务。并且国家也鼓励开发各类商业健康保险产品，并且保证与基本的医疗服务相结合。发展医疗商业保险的长期护理性，参与疾病预防、健康维护、慢性病管理、健康咨询、健康档案管理等各方面的服务提供，使得医疗保险渗透到生活更深的层面，让人们改观以往对医疗保险的偏见，将医疗保险做强、做实。 　　二、商业保险对基本养老保险的补充在养老方面，保险业的“新国十条”中明确指出，要适时开展个人税收递延型商业养老保险试点，这说明等待已久的个人税收递延型商业养老保险试点将可以在预期的时间内得已实现，这是中国寿险业大发展的一个新的契机。在健康保险方面，保险业“新国十条”中同样指出，要发展多样化健康保险服务，鼓励保险公司拓宽保险种类，大力发展起着的医疗、残疾、大病、失能保险产品，促进保险回归保障本源，真正惠及民生。细细解读国十条，可以从中看出未来商业保险将会成为社会保险体系的支柱之一，因此商业保险领域将迎来重大利好，利用好这一契机针对养老保险领域这一国家、人民普遍关心的领域发展商业保险，将会对整个行业的发展产生重大的影响。且随着人民收入水平的提高、利好保险服务的政策出台，保费数据将呈明显增长，特别是养老保险方面。可以预期，在当前更加清晰的政策预期下，更加开放的市场环境中，保险公司、再保险公司和中介主体可以更好的发挥主观能动性，在下一步的政策落实实施中，无疑将会推进保险业的大发展。 　　三、商业保险对医疗保险的补充从国外的医疗保险制度的实践经验可以看出，商业医疗保险在一个国家的医疗保障体系中发挥着重要的作用。在美国，长期以来社会保险仅仅保障的是老人和穷人，绝大多数的公民都是在私营保险机构投保。而针对我国的国情，我国社会主义初级阶段的生产力水平决定了我国现阶段的医疗保险必须遵循“广覆盖，低水平”的原则，因此社会保险在珍格格社会医疗保险体系中发挥的作用十分有限。所以国十条针对国内这一现实情况，提出要改善医疗保险环境相关建议，无疑是要把以后对保险业发展的工作重心向医疗保险方向倾斜。我国的社会经济和政策环境非常有利于商业保险的发展。主要表现为： 　　(一)随着经济发展，国民收入的提高，百姓对人身保险的购买能力逐渐增强，预计在未来，购买商业保险的需求会激增; 　　(二)保险基金进入股市预示着保险公司的投资渠道增加，有利于基金规模的扩大，从而有利于偿付能力的提高，偿付能力提高会提高商业保险机构的供给能力; 　　(三)医疗保障制度逐步改革，国家将效仿国外经验，进一步增加商业医疗保险对社会保险的补充程度。 　　四、总结 　　党的十八届三中全会的召开，对保险业的发展是一次重大的契机，利用好当前政策优惠和相关鼓励机制、把握好政策方向，将会对整个保险业的发展有着举足轻重的影响。国外的商业保险机制相较于中国以领先发展了几十年，因此借鉴国外优秀经验结合中国具体国情VTNOQ发展商业保险是当前时期一个正确的方向。加快保险业发展，促进商业保险从初级阶段向更高阶阶段转变，成为了当前保险人的新使命。