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通識課程 保險行銷與現代生活 Chapter4 保險與個人理財 2010/11/30 大綱 保險之意義與功能 人身保險種類 解讀保險契約 壽險與個人理財 壽險與稅法 辦理投保之實務 台灣壽險業概況 保險行銷規劃 保險市場調查與分析 壽險與個人理財 第一筆財富，就從儲蓄開始 物價上漲、薪水不漲，使得受薪階級不得不精打細算著每一筆花費，並積極尋找生財之道，根據最新的統計，台灣人儲蓄率由原來25%上升至27%，顯示不景氣使得台灣人對金錢趨向保守。儲蓄的確是致富的第一步驟，翻開許多理財書籍，這些理財專家無一不耳提面命說：「第一筆財富，從儲蓄開始」，台灣經營之神－王永慶也有句致理名言「你賺的一分錢不是你的錢，省的一分錢才是你的錢」，但以目前銀行定率不高的狀況來看，存在銀行的利息很容易就被物價膨脹吃掉，而熱門的股市及基金則有賠錢的風險，中產階級的您，到底該怎麼辦？建議您，這時不妨考慮短年期的儲蓄險，一方面定期扣款強迫自己儲蓄，另一方面還可以擁有壽險保障，滿期保險金也不必列入所得而被扣稅，以23歲的社會新鮮人來計算，每個月存1,617元，六年到期後可領回12萬的滿期金，六年中間還有2萬～12萬的壽險保障。 國華人壽－善存理財專案給您最大的彈性，自行規劃您的財務繳費期間，您將享有：身故或喪葬費用保險給付完全殘癈保險給付安心生命尊嚴提前給付繳費滿期，您將領回：滿期保險金 算一算一生需要多少錢 買房子： 在台北買一間公寓約500萬，大樓房子1200萬 買車子： 50萬一輛，十年換一部還可以吧!30年換3部 50萬Ｘ3 = 150萬 孩子： 教育部資料：大學4年+2年研究所約須70萬 再加上幼稚園、小學、國中、高中而且需讀公立學校，算便宜一點400萬，2個小孩計800萬 如就讀私立或到國外讀書那金額更大 算一算一生需要多少錢 孝順父母： 一個月給父母每人5000元，2人合計1萬，供養30年，合計360萬 家庭開支： 柴米油塩醬醋茶水電交通等，一個月3萬 3萬X12月X30年=1080萬 中華民國萬萬稅：(尚不含贈與稅、遺產稅) 房屋稅、所得稅、牌照稅、…等等，算便宜一點每年3萬，30年計90萬 算一算一生需要多少錢 旅遊休閒： 旅遊、看電影…等，一年花10萬，30年計300萬 退休後生活： 60歲退休再活20年，每月與老伴生活費2萬， 2萬X12月X20年=480萬 生病醫療費5000元(不能生大病)，20年計10萬 死亡喪葬費： 一般等級靈骨塔位6萬，喪葬費10萬，與老伴二人計32萬 算一算一生需要多少錢 房子 500萬 車子 150萬 教育費2小孩 800萬 孝順父母 360萬 家庭開支 1080萬 萬萬稅 90萬 旅遊休閒 300萬 退休後生活 490萬 死亡喪葬費 32萬 --------------------------------------- 總合計 3,802萬 您的薪津 ?剛入社會者： 月薪3.5萬；每年以15個月薪；每年3%加薪；工作30年 合計30年薪津有2,625萬 ?退休金： 為2,625萬＊6% ≒ 157萬 另加30年利息以200萬計 ?合計＝2,625萬＋200萬＝2,825萬 收入2,825萬－支出3,802萬＝不足977萬 養一個小孩需金多少？ 養小孩經費來源 ?父母可採用方式：定存、基金、投資型保單 -定存安全性最高，但是投資報酬率相對較低，但無保障，萬一……。 -投資基金可以選擇長期平衡型、收益型和有經過資產配置的基金。但無保障，萬一……。 -投資型保單，以上述個案來看，1萬5000元可以買到一張500萬元保障的保單，投資第14年起也就是小孩開始念大學，帳戶價值已達280萬元，第18年大學畢業後帳戶價值更達400萬元，足夠出國唸書。在投資期間，又有500萬元保障