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电子商务系统的分析与设计 第八章 电子支付与交易系统设计 8.1 电子支付 8.2 电子支付协议 8.3 电子支付与认证 8.4 电子支付系统 8.5 我国电子支付环境的建设 8.1 电子支付 8.1.1 电子支付的基本概念 8.1.2 电子货币 8.1.3 电子支付的形式 8.1.1 电子支付的概念 一、电子支付的概念 电子支付（e-payment），指指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过电子信息化的手段实现交易中货币支付或资金流转的过程。 8.1.1 电子支付的概念 二、电子支付的特点 （1）数字化-物理 （2）开放的 -封闭的 （3）通信手段 、软硬件设施 （4）方便、快捷、高效、经济 8.1.1 电子支付的概念 三、电子支付的发展过程 第一阶段：银行利用计算机 第二阶段：银行 、其他机构 第三阶段：网络终端 、ATM 第四阶段 ：销售点终端（POS） 第五阶段 ：互联网络 8.1.2 电子货币 一、电子货币 电子货币是电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机器和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 8.1.2 电子货币 二、电子货币的功能与特点 以计算机技术为依托，进行储存、支付和流通 可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域 集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体 使用简便、安全、迅速、可靠 现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体 8.1.2 电子货币 三、电子货币的种类 按结算方式 支付手段电子化 ： E－cash 、Mondex 支付方法电子化 ：ATM 、 POS 支付方式 预付型 即付型 后付型 8.1.2 电子货币 三、电子货币的种类 电子货币的形态 银行卡形式 银行智能IC卡形式 存款电子化划拨型——电子支票 电子现金 8.1.2 电子货币 5种实用的电子现金系统 数字现金（DigiCash） 因特网信用卡（FirstVirtualHoldings） 网络现金（NetCash） 电子现金（CyberCash） 电子钱包（ElectronicWallet） 8.1.2 电子货币 电子现金特点： （1）独立性 （2）不可重复使用 （3）匿名性 （4）可传递性 （5）可分性 （6）安全存储 8.1.3 电子支付的形式 1. 会员制的电子支付形式 2. 储值卡的支付形式 3. 电子现金 4. 信用卡 5. 电子支票 案例：国外电子现金主要形式 1、Clickshare 2、CyberCash 3、eC 4、MilliCent 5.电子支票系统（NetCheque） 8.2 电子支付协议 1. 电子支付协议 指约束电子商务交易双方支付过程及行为的标准、规范的集合。简而言之，电子支付协议就是参与支付的各个实体（例如买卖方、网络银行等）的行为准则。 2. SSL协议 3. SET协议 4. SSL和SET协议的比较 8.2 .2 SSL协议 （1）SSL协议 SSL协议由Netscape Communication公司设计开发，主要用于提高应用程序之间数据传输的安全性。该安全协议主要提供对用户和服务器的认证；对传送的数据进行加密和隐藏；确保数据在传送中不被改变。它能使客户一服务器应用之间的通信不被攻击者窃听。 SSL提供了两台机器间的安全连接 私密性 、确认性 、可靠性 8.2 .2 SSL协议 （2） SSL协议规范 SSL记录协议 在SSL协议中，所有的传输数据都被封装在记录中。记录是由记录头和记录数据组成的。所有的SSL通信包括握手消息、安全空白记录和应用数据都使用SSL记录层。 SSL握手协议 SSL握手协议包含两个阶段，第一个阶段用于建立私密性通信信道，第二个阶段用于客户认证。 8.2 .2 SSL协议 SSL握手协议 建立私密性通信信道 ①首先SSL要求服务器向浏览器出示证书 ②浏览器中的SSL软件发给服务器一个随机产生的传输密钥，此密钥由已验证过的公钥加密。 ③这个两方共享密钥的密文可以通过浏览器安全地抵达Web服务器，Internet上的其他人无法解开它。 用于客户认证。 8.2.3 SET协议 一、SET协议 SET是由Visa和MasterCard两大信用卡组织联合开发的电子商务安全协议。它是一种基于消息流的协议，用来保证公共网络上银行卡支付交易的安全性，因而成为Internet上进行在线交易的电子付款系统规范。目前SET协议已在国际上被大量实验性地使用并经受了考验，成了事实上的工业