调研报告(初稿).docVIP

大学生投资理财 调研报告 队名：Pathfinder 队伍编号： 目 录 性别比例 报告说明 本部分从本项目的调研目的、调研方法、样本特征三个方面对本项目的整体情况进行阐述，旨在帮助本报告的阅读者快速形成整体的概念，便于对报告的理解。 调研目的 了解高校学生的理财习惯、理财预期以及投资理财情况，以发掘理财产品在这一群体中的市场潜力，设计出适合高校学生的理财产品。 调研方法 问卷调查 本次问卷调查共派发953份问卷，回收有效问卷802份。使用excel录入数据，并对数据进行描述性统计分析。 网络收集资料 通过各大金融、理财网站搜索相关资料，并加以整合分析。 样本情况 性别比例 性别 人数 男 481 女 321 年级分布 年级 人数 大一 302 大二 208 大三 168 大四 64 研究生 60 专业范围 专业 人数 经管类 172 文史类 197 理工类 329 医科类 41 其它 63 理财产品市场情况分析 本章先从宏观上对这个理财产品市场进行分析，再通过本次调查从微观上对大学生理财产品市场进行分析。 理财产品市场概观 本节对理财产品市场从市场发展状况、各产品优缺点对比两方面进行分析 市场发展状况 2009年整个理财产品市场强势反弹，并体现出了创新、拓展的局面。全年共有8000余款理财产品问世，数量较上年增长两成左右。下面，我们选取了银行理财产品、保险产品、私募资金进行分析。 下表反映的是各理财产品的发行数。 产品种类 2009年发行数 2008年发行数 同比增长 人民币理财产品 4414 2782 59% 外汇理财产品 991 1309 -25% 保险产品 312 148 111% 阳光私募 123 88 40% 随着经济的好转，2009年国内外投资理财市场环境较上年有了很大的改善。作为理财产品市场的重头，银行系理财产品在数量上依旧保持快速增长的势头，并获得了投资者的关注。不过，人民币理财产品和外汇理财产品却有着不同的走势。 据第一理财网理财产品库统计，2009年中国境内主要商业银行累计共发行各类人民币理财产品5405款，较2008年增加1314款，增幅达32%。而相比火热的人民币理财产品市场，外汇理财产品市场发展则有所停滞，2009年主要商业银行累计共发行外汇理财产品991款，较2008年的1309款有所下滑，下跌幅度为25%。 在经历了2008年大熊市所造成的冰冻期后，有人将2009年称之为“阳光私募元年”，阳光私募行业在这一年迅猛发展，不仅私募企业数量、私募行业从业人数、私募产品数量、私募基金规模大幅增长，而且私募产品的收益也普遍跑赢大盘和公募基金。2009年私募产品的发行步入了快车道，发行期数以及规模均远超2008年，全年各阳光私募机构共发行123款产品，较上年多出35只，上升幅度达40%。在产品创新方面，阳光私募也有了较大突破，阳光TOT产品的发行使得国内私募基金更进一步向国际化水平靠拢。 在收益方面，阳光私募基金2009年取得的业绩也很为耀眼。排名第一的产品收益接近200%，有20多只产品收益超过100%，比大盘指数的收益要高出10个点左右，与之相比的是，近600只公募基金中仅有7只基金年收益超过100%。此外，私募基金操作上的灵活性及诱人的业绩回报，吸引了不少公募基金高管在2009年跳槽去了私募公司，从而使私募行业管理团队较2008年有了较大幅度的提升。对于高端投资者来说，选择私募基金已经变成了一种新的潮流。 据第一理财网统计，2009年各保险公司新发保险产品312款，较2008年的148款升幅超过100%。2009年保险业界的头等大事就是新《保险法》的推出，而银行获准入股保险公司也为金融市场混业经营模式带来了新的契机，整个保险市场也随之呈现出新的特点。保险公司2009年产品发行大幅增加，主要是为了配合新保险法，调整产品设计方面的要求，更新原有产品或推出新系列的保险产品，受影响较多的为寿险业务。与此同时，由于受到银行入股保险公司的影响，部分新推银保产品已经发生了改变，在市场上更具吸引力。 新年伊始，各保险公司就开始了传统的“开门红”业绩比拼。今年各公司“开门红”的主力险种依然是2009年热销的分红险。保险理财专家称，逐渐转好的经济形势仍存在诸多不确定因素，市民更青睐安全、稳定的投资方式，此类保险产品作为一种较安全的理财方式受到市场欢迎。在经济转暖之下，2010年的通胀预期越来越强烈。如何抵御通胀，也成为理财市场的主题。业内人士分析，分红险在2010年依然是保险市场的主力险种，其中一个原因就