家庭与资源.ppt

家庭財務的借貸 (一)標會 (二)購屋房貸 (三)小額信貸或信用卡 家庭財務管理的實施要點 (一)家庭財務的管理的基本原則 考量家庭年收入比例分配 60%~支付日常生活花費 20%-30%投資理財 7%-10%風險管理 透過資產配置分散風險 根據生涯規劃做財務管理 (二)家庭財務規劃的風險管理 投資者主觀風險的偏好 年齡與投資風險的關係 年紀越大，能承受的投資風險越低， 要以低度風險的資產配置為主。 長短期投資與投資風險的關係 * (一) 了解國內家庭消費狀況 1.每月可支配所得：其中消費80％；儲蓄20％。 2. 消費內容改變： －醫療保健支出比重持續增加 －食物、衣物等支出下降 －房租水電及家電設備不變 －運輸通訊大幅增加 家庭的消費 * (二) 影響家庭支出的原因 家庭收入情形 家庭所處的階段 消費時「個人」重視的因素 VS.「家庭」重視的因素 年齡的大小、教育程度、職業、地緣等 家庭生命週期與消費要項 年輕單身（單身一期） 年輕已婚無子女（新婚期） 子女小於六歲（滿巢一期） 子女6-18歲（滿巢二三期） 中年已婚子女離家（空巢一期） 老年已婚子女離家（空巢二期） 老人鰥寡期（鰥寡期） 個人 轉移到家庭消費 以子女為消費重心 自我酬賞及健康物品消費 醫療照顧消費 *