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* * * ·汇编最新最契合业务伙伴面向客户的行销资讯· 资讯广角 金融理财一月通（二） ——建立正确理财观（下） Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 具有健康的理财观念 理财观决定一个人长久的收益率与生活水准。 设定目标，平衡风险 1、建立四大帐户，抵御人身风险 健康保险账户 养老金领取账户 长期投资理财账户 人生风险保障账户 为家庭收入主要创造者投资建立人身风险保障账户，让需要依靠我们生活的亲人有安全的生活保障。 由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加，为自己和家人投资建立健康保险账户，让社会力量为我们支付高昂的医疗费用。 晚年收入中断，养老费用长期持续支出，为自己的老年生活建立专项养老金领取账户，让您老有所养，晚年生活无忧。 资金贬值，投资失败，财富蒸发……为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户，让闲置资金不断增值，家庭财富持续增长 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 2、稳健理财，尽量将投资风险分散化 ——“鸡蛋不要都放在一个篮子里” “32221”个人财富组合投资理财策略： “3”：30%用于储蓄以备后用 ——安全稳妥 “2”：20%用于购买债券以增加收益 ——稳扎稳打 “2”：20%用于购买股票以寻求高利 ——当心风险 “2”：20%用于实物投资以追求增值 ——别样投资 “1”：10%用于购买保险以防止意外和追求收益 ——保值防灾 案例： 三口之家，丈夫35岁，妻子32岁，女儿3岁，夫妻俩都有稳定工作，有一套60万的商品房，具体情况如下： 项目 金融性资产 保险 总体需求 数额 40万 除各自单位保险外，没有额外保险 小孩教育计划每月2000元，父母养老每月2000元，保险保障，日常开支及紧急备用金 项目 月收入 月支出 数额 8000元 6000元 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 家庭分析： 此三口之家正处于积累阶段，缺乏投资经验，未来支出较大，应该以稳健型投资为宜。在市场向好、获利机会大的时期，调整原有总投资40万，采用股票（20%）+股票性基金（30%）+债券基金（30%）+货币基金（20%）的模式，预计整个组合获取10%左右的年收益率。 理财品种 现金 活期存款 保险 股票 股票基金 债券基金 货币基金 大体比例 10000元 24000元 夫妻俩意外和重大疾病险，女儿健康险，共每月支出800元 20%，共8万元分批买入 30%，共12万分批买入2-3只；每月盈余（2000元）中的1000元，可定期、定额买一只基金 30%，共12万分批买入2-3只 20%，共4万买入一只作为股票和其他基金投资的蓄水池和中转站 针对需求 以备紧急之用 半年的支出费用，以备收入中断 月收入的10%，以备意外发生 总体收益率据市场情况而定，大体每月投资收益可在3000元左右，可部分满足私家车，日后孩子教育和父母养老等。如有盈余可继续投资。 （仅为案例演示参考） 理财建议表： Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 摆正心态，不可贪婪 ——理性战胜欲望，理财不是一夜暴富 2、要投资就有风险，天下没有常胜将军，当亏损时也要有心理承受能力。 1、着眼于长期增值； 张三买了一只股票，股价涨时他指望还会继续涨，舍不得卖；股价跌时又舍不得卖指望还能涨回来，结果股价一跌再跌，直到套牢。 ——为投资设定盈利目标和损失限额，达到目标就迅速撤出，出现损失达到限额就果断“壮士断腕”，防止损失扩大。 以上这只是一个很粗略的理财计划，基本反映了理财的方法与程序。计划一旦制定后，需要严格执行，同时可根据实际需求变化和市场情况不断进行局部调整。 做足功课，不盲目投资 ——理性面对“热门”，切勿盲目跟风 “热门股”、“热门楼盘”、“热门邮票”，热门不一定收益高，有时甚至是陷阱。 Evaluation only. Created wi