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* * * ·汇编最新最契合业务伙伴面向客户的行销资讯· 资讯广角 金融理财一月通(二) ——建立正确理财观(下) Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 具有健康的理财观念 理财观决定一个人长久的收益率与生活水准。 设定目标,平衡风险 1、建立四大帐户,抵御人身风险 健康保险账户 养老金领取账户 长期投资理财账户 人生风险保障账户 为家庭收入主要创造者投资建立人身风险保障账户,让需要依靠我们生活的亲人有安全的生活保障。 由疾病导致收入减少或中断,巨额费用增加,为自己和家人投资建立健康保险账户,让社会力量为我们支付高昂的医疗费用。 晚年收入中断,养老费用长期持续支出,为自己的老年生活建立专项养老金领取账户,让您老有所养,晚年生活无忧。 资金贬值,投资失败,财富蒸发……为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户,让闲置资金不断增值,家庭财富持续增长 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 2、稳健理财,尽量将投资风险分散化 ——“鸡蛋不要都放在一个篮子里” “32221”个人财富组合投资理财策略: “3”:30%用于储蓄以备后用 ——安全稳妥 “2”:20%用于购买债券以增加收益 ——稳扎稳打 “2”:20%用于购买股票以寻求高利 ——当心风险 “2”:20%用于实物投资以追求增值 ——别样投资 “1”:10%用于购买保险以防止意外和追求收益 ——保值防灾 案例: 三口之家,丈夫35岁,妻子32岁,女儿3岁,夫妻俩都有稳定工作,有一套60万的商品房,具体情况如下: 项目 金融性资产 保险 总体需求 数额 40万 除各自单位保险外,没有额外保险 小孩教育计划每月2000元,父母养老每月2000元,保险保障,日常开支及紧急备用金 项目 月收入 月支出 数额 8000元 6000元 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 家庭分析: 此三口之家正处于积累阶段,缺乏投资经验,未来支出较大,应该以稳健型投资为宜。在市场向好、获利机会大的时期,调整原有总投资40万,采用股票(20%)+股票性基金(30%)+债券基金(30%)+货币基金(20%)的模式,预计整个组合获取10%左右的年收益率。 理财品种 现金 活期存款 保险 股票 股票基金 债券基金 货币基金 大体比例 10000元 24000元 夫妻俩意外和重大疾病险,女儿健康险,共每月支出800元 20%,共8万元分批买入 30%,共12万分批买入2-3只;每月盈余(2000元)中的1000元,可定期、定额买一只基金 30%,共12万分批买入2-3只 20%,共4万买入一只作为股票和其他基金投资的蓄水池和中转站 针对需求 以备紧急之用 半年的支出费用,以备收入中断 月收入的10%,以备意外发生 总体收益率据市场情况而定,大体每月投资收益可在3000元左右,可部分满足私家车,日后孩子教育和父母养老等。如有盈余可继续投资。 (仅为案例演示参考) 理财建议表: Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 摆正心态,不可贪婪 ——理性战胜欲望,理财不是一夜暴富 2、要投资就有风险,天下没有常胜将军,当亏损时也要有心理承受能力。 1、着眼于长期增值; 张三买了一只股票,股价涨时他指望还会继续涨,舍不得卖;股价跌时又舍不得卖指望还能涨回来,结果股价一跌再跌,直到套牢。 ——为投资设定盈利目标和损失限额,达到目标就迅速撤出,出现损失达到限额就果断“壮士断腕”,防止损失扩大。 以上这只是一个很粗略的理财计划,基本反映了理财的方法与程序。计划一旦制定后,需要严格执行,同时可根据实际需求变化和市场情况不断进行局部调整。 做足功课,不盲目投资 ——理性面对“热门”,切勿盲目跟风 “热门股”、“热门楼盘”、“热门邮票”,热门不一定收益高,有时甚至是陷阱。 Evaluation only. Created wi
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