20151第一章金融监管导论综述.ppt

（二）金融监管的法律法规体系 监管法律法规是指为了保证有效开展监管，由政府和监管机构制定的一系列法律法规。 大致包括四个层次： 金融监管法 商业银行法 各种专业性金融法规 各国金融监管当局制定的一系列管理办法 （三）监管组织体系 1.监管主体系统 中国：一行三会 美国：机构众多 新建机构：金融稳定监管委员会、消费者金融保护局、金融研究办公室、联邦保险办公室 银行监管：美联储、货币监理署（OCC）、联邦存款保险公司、州银行监管部门 证券交易委员会、商品期货交易委员会、州保险监管部门 2.金融机构内部控制系统 包括内控机构、内控设施、内控制度等 3.金融业行业自律系统 行业自律机构的监管 金融自律管理的监管途径，主要是通过金融同业成员相互之间的信息交流与磋商，利用共享的财务资料与管理经验等揭示经营中可能存在的风险，加以防范。金融行业成员尽管会对各自涉及的商业机密资料予以保密，但是，鉴于行业共同利益的需要，能够实现较好的真实信息交流。 4.体制外金融机构监管系统 包括社会舆论监督体系、社会监督机构和有关政府部门 社会中介机构的监督 中介机构（审计事务所、会计师事务所、律师事务所和外部评级机构等）监督在金融监管中发挥相关职能。 金融监管当局可借助中介机构审计、核实金融机构的财务会计报表及相关数据，对金融机构实施现场检查，对金融机构进行外部评级，提高金融信息披露的客观性和权威性，强化市场约束。 社会舆论的监管 社会舆论监督体系是金融监管的重要组成部分，通过建立举报制度和查处程序形成社会监督威慑力，督促各金融机构依法经营；通过宣传等媒介向金融监管当局传递金融机构经营中出现问题的信息，对于及时发行问题和惩罚金融违规现象，具有不开替代的积极作用。 （四）监管内容体系 监管内容是指监管机构的监管对象的各种行为。 按金融机构监管范畴分为：金融机构行政监管和业务监管 按监管性质分为：合规性监管和风险性监管 从监管内容或范围看，主要分为： 1.市场准入监管 2.业务运行监管 3.市场退出监管 二、金融监管的方法 （一）一般监管方法 事先检查筛选法 定期报告和信息披露制度 现场检查法 自我监督管理法 内外部稽核结合法 发现问题及时处理法 （二）主要监管方法 预防性监管 包括登记注册制度、资本充足条件、清偿能力管制、业务活动限制、贷款集中度管制、管理评价等 存款保险制度 中央银行的紧急救助 金融风险预警制度 三、形成有效的金融监管方法体系 （一）建立金融风险预警系统 （二）建立金融市场准入退出和救助方法系统 （三）建立现代化的金融监管方法系统 （四）建立对金融监管者的再监管方法系统 金融监管学 金融监管学 金融监管学 王忠生 电话邮箱：wangzs123@126.com hndxwzs@126.com  参考书目资料 郭田勇.金融监管学.中国金融出版社，2014 祁敬宇.金融监管学.西安交通大学出版社，2013 李成.金融监管学.高等教育出版社，2007 《金融研究》、《国际金融研究》、《中国金融》等 第一章 金融监管导论 第一节 金融监管的含义 一、金融监管的概念 金融监管是指一国（或地区）金融监管当局依据国家法律法规的授权，对整个金融业实施的监督管理。 金融监管的含义有广义和狭义之分。 狭义的金融监管是指金融监管当局的监管。 广义的金融监管是在当局监管之外，还包括了金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。 各国的金融监管体系通常在广义的范畴下架构。 政府 政府金融监管部门 金融机构 金融行业自律性组织 社会监督力量 多元化金融监管结构 Regulation and Supervision 监管（Regulation and Supervision）包括Regulation和Supervision两层含义。 Regulation一般译为管制、规制是指一套规制体系。 Supervision一般译为监管或监督，“有效的遵守规则要靠监督、检查和管理来保证，这一过程就称为监管（Supervision）”。是相关法律和规制的实现手段和执行途径。 二、金融监管的要素 监管主体 监管客体 金融监管的要素 监管工具 监管当局 监管对象：各类金融机构、金融市场和金融业务 各种方式、方法、手段 （一）金融监管的主体 即金融监管当局，是指对金融业实施监督的政府机构或准政府机构。各国监管当局的构成没有统一的模式。 早期：以中央银行为监管为主体。同时对于证券业、保险业等领域出现专门监管机构。 思考：中央银行的监管职能经历了怎样的历史演变？ 20世纪30年代后中央银行的监管职能