反洗钱工作管理规程_人力资源管理_经管营销_专业资料.pdfVIP

反洗钱工作管理规程 生效日期：2015 年 10月 19 日 编号：2009-000000-07003-20 版号：C1 反洗钱工作管理规程 编号：2009-000000-07003-20 版号：C1 第 1页 共 46页 1 目的 为预防洗钱活动，深入实践风险为本的反洗钱方法，严格履行公 司反洗钱义务，规范反洗钱工作流程，确保公司各项业务稳健运行， 根据《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）及相关 监管配套规定的要求，制定本规程。 2 适用范围 本规程适用于公司总部及各级分支机构的反洗钱工作。 3 术语和定义 3.1 反洗钱 指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩 序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的活动，依 照《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和 可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易 管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》、《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》等有关法 律法规及相关监管规定采取相关措施的行为。 3.2 大额交易 指本公司保险业务中单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上 或者外币交易等值 1 万美元以上的现金缴存、现金支取及其他形式的 现金收支。 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况， 单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。 3.3 可疑交易 指本公司保险业务中属于以下情形的交易： 1）短期内分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合 理解释的； 反洗钱工作管理规程 编号：2009-000000-07003-20 版号：C1 第 2页 共 46页 2）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额的； 3）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注， 而不关注保险产品的保障功能和投资账户收益的； 4）犹豫期退保时称大额发票丢失，或者同一投保人短期内多次 退保遗失发票总额达到大额的； 5）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、 住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的； 6）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及 其工作人员解释后，仍坚持购买的； 7）以趸交方式或在三个月内以趸交的方式购买大额保单，或五 年期以下期缴的方式购买大额保单，与其经济状况不符的； 8）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或 者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的； 9）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且 不能合理解释退保原因的； 10）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分的； 11）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源的； 12）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退 还保费，且不能合理解释原因的； 13）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付 或者从境外银行账户支付的； 14）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投 保人、被保险人和受益人关系的； 15）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的； 16）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付 保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的； 17）公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保 反洗钱工作管理规程 编号：2009-000000-07003-20 版号：C1 第 3页 共 46页 险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现 金价值汇往投保人以外的其他人的； 18）申请保单质押贷款非投保人本人；或贷款账户非原投保账户； 或要求现金支付保单贷款；或以现金偿还保单质押贷款。 19）公司在经办业务过程中发现存在洗钱可能的其他情形。 以上交易或行为，总公司各部门、各分支机构应当根据实际情况 采取不同措施搜集有关信息，并将有关信息录入各自业务系统，对于 其中属于系统自动提取的可疑交易，通过公司反洗钱管理系统自动提 取，对于人工填报的可疑交易，由经办机构进行人工填报，其中各项 具体工作及操作标准详见《大额交易、可疑交易和涉嫌恐怖融资可疑 交易具体操作标准》。 3.4 恐怖融资可疑交易 指本公司保险业务中属于以下情形的交易： 1）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者 企图募集资金或者其他形式财产； 2）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以 及恐怖活动犯罪提供或企图提供资金或其他形式财产； 3）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或企图保 存、管理、运作资金或其他形式财产； 4）怀疑客户或其交易对手是恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融 资活动的人员；