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理财规划书 目 录 前 言 …………………………………………………………………3 第一部分 客户基本情况分析 …………………………………………4 第二部分 客户财务状况分析 …………………………………………5 2.1 客户开支分析 …………………………………………………………………6 2.2 客户开支建议 …………………………………………………………………7 第三部分 客户风险特征分析 …………………………………………8 第四部分 客户理财目标 …………………………………………………9 4.1客户理财目标评价 ……………………………………………………………9 4.2客户理财目标分析（一） ……………………………………………………10 4.3客户理财目标分析（二） ……………………………………………………11 4.4客户理财目标分析（四） ……………………………………………………11 第五部分 客户理财规划方案 …………………………………………12 5.1 理财产品风险分析 …………………………………………………………12 5.2 投资建议（一） ……………………………………………………………13 5.3 投资建议（二） ……………………………………………………………14 结束语 …………………………………………………………………15 前言 理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，更是一个良好的生活习惯。 在别人都没想到时，您想得早一点；在别人都想到时，您想得好一点。而理财就是您生活中这必不可少的一小点，早用、巧用、常用这一小点，一定能使您的人生更加自由、自主、自在。 在经济飞速发展的今天，家庭理财已成为人们普遍关注的问题之一；在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障为客户进行的理财，主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。 1. 客户基本情况分析 家庭成员 李先生，30岁，房地产公司主管。 柳女士，28岁，私营企业部门主管 家庭情况 男女主人均属独生子女，无小孩。双方父母都以退休，有基本工资和住房。 家庭成员 年龄 职务 月收入 年终奖金 李先生 30 房地产公司主管 6000元 2-3万元 柳女士 私营企业部门主管 4000元 / 根据客户基本情况来看，男女主人工作稳定，家庭月收入达10000元，李先生年终奖可收入2-3万元，家庭年收入约15万元，属于中等生活水平。且目前尚无子女，父母均有住房和退休金，无养老负担。 第二部分 客户财务状况分析 家庭资产（万元） 家庭负债（万元） 住房 50 住房贷款 30 银行存款 2 资产合计 52 负债合计 30 净资产 22 负债率 57% 从李先生家庭的资产表中看出，房产占资产总额的96％，现金存款占4%。负债占总资产的57.6%。固定资产所占比例较重，在整个家庭资产配置中并不合理，资产流动性过低，难以应付突发状况的发生。 2.2 客户开支分析 家庭支出项目 李先生 柳女士 费用小计 伙食费、生活费 2000元 2000元 交通费、信息通信费 500元 300元 800元 额外开支（如旅游、人情来往） 800元 800元 置服费 400元 800元 1200元 外食费 1000元 800元 1800元 月房贷 1800元 1800元 合计 8400元 客户开支表： 根据上表可以看出，李先生家庭月日常开支8400元，占月收入84%，开支比例过大。且无任何投资项目，对于家庭未来成长非常不利。 2.3 客户开支建议 鉴于客户家庭刚刚成立，还处于成长期，理财需要积累原始资金。我们在不影响生活质量的前提下，为客户进行了短期开支规划。 家庭支出项目 李先生 柳女士 费用小计 伙食费、生活费 2500元 2500元 交通费、