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国有控股银行风险管理存在的问题及对策 　　摘要：随着国有控股银行在改革浪潮中不断推进，风险管理也随之暴露出许多问题。众所周知，国有控股银行经营的实质是经营风险，通过有效经营管理风险而创造利润。本文对我国国有控股银行目前经营存在的风险问题进行分析并提出相应的对策。 　　关键词：国有控股银行；风险管理 　　中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）006-000-01 　　一、国有控股银行目前风险管理存在的突出问题 　　（一）资本充足率达不到巴赛尔协议的标准 　　国有控股银行的资产质量在当前金融环境下进一步下降，全国已暴露和将会暴露的不良资产规模难以准确计算，这样实际风险资产的资本充足率要达到巴塞尔协议的标准就难以达到监管体系要求，资本补充的渠道也十分有限，分支机构的抗风险能力将会显得力不从心。 　　（二）尚未形成有效的风险管理文化 　　国有控股银行虽然都建立了自己的企业文化，但在管理高层及基层员工中没有形成全行认同的风险管理文化，风险管理的重点放在中后台管理。甚至还有人员认为风险就是等同违规、案件和损失，在发展业务的过程中还有人认为风险管理严格就发展不了业务，实践证明，只有把先进的风险管理文化融入银行发展战略，使其成为银行内在的文化基因，才能形成长效机制，实现银行的稳健持续发展。 　　（三）银行的风险承担主体不明确，有待改进 　　我国《股份制国有控股银行公司治理指引》中，没有明确规定风险承担的主体，而在西方发达的国家，通常以银行的全部资本金承担风险，风险承担主体明确，这主要是由董事会代表了全体股东的利益决定的。在当前的我国银行体系中一方面国家对金融风险非常重视，另一方面银行对风险管理意识相对淡薄，缺少极性，这主要是由风险承担主体不明确造成的，因此国家必须尽快明确风险承担的主体，调动银行的积极性。 　　（四）风险管理架构尚不健全，尚未发挥应有的作用。 　　现阶段的商业银行虽然大都建立了专门的风险管理机构，但在实际运作过程中未发挥应有的作用，关键是职责不清，有些部门即是管理部门又是经营部门，出现了“即是运动员，又是裁判员”的角色，很难统一协调各部门之间的利益，各部门之间又缺乏有效的沟通。巴塞尔银行监管委员会强调了控制银行操作风险的重要性并在1998年提出《银行机构内控指引》，2011年又推出了新的《操作风险的健全管理原则》，我国国有控股商业银行认真落实监管要求，积极运用新的操作风险管理工具，加强数据积累和建模，稳步实施高级计量法，风险管理工作取得了明显成效。现代银行应该以运作合法、有效和信息畅通为目标来达到完善风险管理组织和加强内控管理体制。 　　二、国有控股银行风险管理应采取的对策 　　（一）提升资本管理水平，推进内部资本充足评估程序实施 　　国有控股银行应修订现有资本充足率管理办法和计量规则，完成系统改造需求；寻找提高资本配置效率的途径，完善内部资本充足评估相关制度体系，加强资本管理与风险管理流程和业务流程的联动。 　　（二）建立风险管理的观念、健全风险管理组织、加强内控体系建立，塑造风险管理文化 　　内部控制体系和风险管理文化是商业银行风险管理的基础，国有控股银行的风险管理首先应从风险理念的培养入手，培养风险文化、增强风险意识；加强内控体系的建设，提高风险识别、度量及管理能力，并将其制度化、规范化、信息化及标准化，加强市场风险队伍建设，强化矩阵式管理，落实各分支机构及条线部门的市场风险管理岗位人员职责，建立联系人机制，提升市场风险管理人员素质中心 　　（三） 理顺流程，找出关键风险点，并采取相应措施，确保市场风险管理动作执行到位 　　国有控股银行应梳理融入流程规定动作，明确关键风险点、检查重点、内控评价指标，并梳理相应的规章制度评估控制效果，理顺流程，通过梳理维护机构、清理应发未发预警信息等，对衍生产品交易存续期管理流程的运转情况进行评估。密切关注市场变化，及时报告风险事项，针对可能出现的重大市场风险事件制定应对预案，做好各类涉及市场风险产品的排查和梳理，加强行业、区域和客户的风险分析研究。 　　（四） 信息科技金融创新，越来越受到重视 　　信息系统的发展往往要建立在业务发展的平台上，有业务部门提出新的需求，并由信息技术部门及时开发才能满足市场的需要，因此，信息科技已经成为各家银行进行金融创新的重要手段，随着互联网的飞速发展，银行各项业务的发展由传统手段向“网络”过渡，银行更离不信息科技金融的创新。银行业的安全和金融体系的稳定对金融科技创新提高出了更高的要求。因此，一方面要强化信息科技的安全风险意识，维护金融体系稳定性，一方面要协调好业务发展与信息科技之间的关系，保证业务的发展与信息科技的协同发展。 　　（五） 提高国有控股银行的危机应变能力