第2章：个人理财的初步规划.pptVIP

第二章：个人理财的初步规划;第一节：神奇的货币的时间价值;案例;这是因为费城的投资年回报率为3.87% 2,000,000=1,000(1+3.87%) 波士顿的年投资回报率为 4.3% 4,500,000=1000（1+4.3%）;一、货币的时间价值;单利的计算;复利的计算;二、货币与通货膨胀;;四、通货膨胀的收入再分配效应; 你会成为大富翁吗？; 答案;关于投资翻倍的七十二法则;例如：利用年报酬率为5% 的投资工具，经过约14.4年（72÷5）本金就会变成一倍；利用报酬率为12%的投资工具，则仅需6年左右（72÷12），就会让你的一块钱变成二块钱了。 因此，如果你手里有100万元，运用了报酬率为15%的投资工具，那你很快就会知道，经过约4.8年，你的100万就会变成200万。;第二节 人们的风险承受程度;一、影响投资风险承受度的因素;3、理财目标的弹性 理财目标的弹性越大，可承担的风险也就越高 4、投资者的主观风险偏好 投资者可分为： 冒险型 积极性 稳健型 中性 保守性;案例2.2风险承受度建议量化分析;案例2.3有钱与否与个性有很大的关系;二、风险态度测验;3、你去看魔术表演，魔术师邀请观众上台参与表演，你是否会立刻上台？ A.会；B.不会；C.试情况而定 4、你认为买股指期货会比买股票更能获得利润 A.绝对是；B.可能是；C.可能不是；D.一定不是；E.不肯定 5、若你需要把大量的现金随身携带的话，你是不是会感到焦虑？ A.非常焦虑；B.会有点焦虑；C.完全不会焦虑;6、你上星期花50元购入了一支股票，该股票现在升值到了60元，根据预测，该股票下周有一半的可能跌回50元，有一半的可能涨到70元，那么你现在会： A.立即卖出；B.继续持有；C. 不知道。 7、同样的情况，现在已经跌到了40元，下周有一半的可能涨回50元，有一半的可能跌到30元，你现在会： A.立即卖出；B.继续持有；C. 不知道。 8、当你做出投资时，以下哪个因素最重要？ A.保本；B.稳定增长；C.抗通货膨胀；D.短期获利；E.获取高额的回报 9、哪一个因素最不重要？ A.保本；B.稳定增长；C.抗通货膨胀；D.短期获利；E.获取高额的回报;;专家分析： 81分以上：你是一位冒险型投资者，对任何有赚钱的项目都回用于参与，喜欢追寻冒险的刺激感。 61~80分：你是一个进取型的投资者，对自己的投资项目有信心，能够接受较高水平的风险。 41~60分：你是一个稳健型的投资者，愿意接受一半程度的风险，目的是获取稳健型的收益。 21~40分：你是一个保守型的投资者，忍受风险的程度比一般的人低，投资时不愿意碰运气，也不愿意冒险。 20分以下：你是一位无风险型投资者，不愿意接受任何风险，愿意做无风险的投资。;第三节 生命周期与理财规划;;一、人生不同阶段的理财方法;人生阶段;2、不同阶段的理财方法;案例2.4;;本人建议：60%投资于风险大、长期报酬率较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30%投资于定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。;案例 ;生活费占收入30％~40％ ，700块钱左右 活动资金占30%，700块钱左右 剩下用来投资和储蓄的钱就剩下700块钱左右;(1)用2000元买国债 (2)用2000元买保险 (3)用2000元买股票 (4)用2000元存定期存款 (5)用2000元存活期存款 ;（2）新婚人士;本人建议：可将50%可投资资本投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。;（3）为人父母;本人建议：考虑以创业为目的的投资，可将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报；40%投资于股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。;（4）事业有成者;本人建议：30%用于股票或同类基金；50%用于定期存款、债券；10%用于保险；10%用于活期储蓄。但随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少。在保险险种上，应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险等。 ;（5）准备退休;本人建议：将可投资资本的10%用于股票或股票型基金；50%投资于定期储蓄或债券；40%进行活期储蓄。对于资产较多的老年投资者，此时可采用合法节税手段，把财产有效地交给下一代。;二、理财价值观;（一）投资者的类型;（二）理财价值观与投资策略;3、蜗牛族的投资计划 以购房买房为投资计划，然而，如果在这一目标上耗用太多的资源，必将影响其他目标的实现和生活水平的提高。因此这部分人要充分考虑自己的收入水平和还贷能力