我国寿险需求分析与实证研究.pdfVIP

第 21卷 第 6 期 保险职业学院学报 (双月刊 ) Vol 21 No6 2007 年 12月 JOURNAL OF INSURANCE PROFESSIONAL COLLECE D ec 2007 我国寿险需求分析与实证研究 陈 健 陈 昭 (广东外语外贸大学国际经贸学院, 广州 510006) [摘 要 ] 寿险需求的影响因素一直是我国保 险研究 的热点。 本文首 先对寿 险需求 的影响 因素进 行全 面的经 济学分 析, 然后 利用 1987 2005年间的数据, 在对时间序列进行平稳性检验和 协整分析 的基础上, 建立多元 线性回归 模型, 研究 收入、城市 化水平、教育水 平、预期通货膨胀率、私人储蓄率对我国寿险需求的影响, 分析结果表明: 私人储蓄率对寿险需求有显著的正影 响, 是寿险需求变 化的主要 原因; 收入、城市化水平均对寿险需求有显著的正影响, 而预期通货膨胀率则是显著的负影响; 教育水平也是影响寿险需求的重要因素。 [关键词 ] 寿险需求; 经济分析 ; 实证研究 [中图分类号 ] F84 [文献标识码 ]A [文章编号 ] 1673- 1360 ( 2007) 06 - 0011- 04 自从 1982年我国恢复人身险业务以来, 我国 对非正式保险合同的依 赖也就越小, 对正式保 险 寿险业发展迅速, 寿险保费收入从 1982年的 002 合同的需求也就越大。因此预期城市化水平与寿 亿上升到 2005年的 369748亿, 年增长率平均高 险需求正相关 ( k im, 1988)。 达 1048% 。是什么原因导致了如此 之高的寿险 3教育水平 需求的增长? 本文将结合 我国的实际情况, 分析 一方面, 教育水平越高的消费者, 能更好的理 寿险需求的影 响因素, 并建立相应的 计量模型进 解长期储蓄和风险管理 所带来的收益, 也对风 险 行实证分 析, 最 后对 实 证结 果 给出 相 关的 政 策 更加厌恶。???时教育水平越高, 意味着依赖别 人 建议。 的年限越长, 对纯死亡的保护的需求也就越大, 而 且教育水平提高了受教 育者的初始工资, 因而 也 一、我国寿险需求影响因素的分析 就更有能力消费寿险产品。这方面说来是与寿险 按照经济理论的逻辑, 我们认为影响寿 险需 需求正相关的 ( T ruett B 和 T ruet,t L J, 1990)。但 求的因素主要包括: 是正相关的关系很可能也意味着具有获取长期储 1收入 蓄和保险工具的更强的能力导致了消费者能够有 一般经济理论认为收入水平与人寿保险需求 更多的机会接受教育。另一方面, 高教育水平 的 是正相关关系: 当收入增长的时候人 们有更大的 消费者对风险有更好的 把握能力, 能够更好的 评