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PAGE  PAGE 15 以客户为中心，关注客户满意度 持续提升银行服务及金融产品附加值 ——参加总行瑞信财富管理培训班学习体会 北京分行 张皓若 2007年4月21-29日，我参加了总行教育部组织的瑞士信贷高级管理人员财富管理培训班，收获良多。现将培训的有关情况汇报如下： 一、培训班的基本情况 本次培训由总行教育部组织，总行人力资源部、教育部、金融市场部、机关党委、长春金融研修学院、北京、天津、河北、内蒙、山西、江苏、山东、广西等17家分行参加了培训。 瑞士信贷集团和瑞士信贷商学院非常重视这次培训，瑞士信贷集团副董事长Hans Ulrich Doerig博士、瑞信私人银行部CEO Rudolf Escher先生、资产管理部CEO David Blumer先生、瑞士信贷商学院负责人Sigi Hoenle先生以及瑞信集团私人银行、资产管理和投资银行等多位一线部门主管（董事总经理）亲自为培训班授课，分别介绍了瑞士历史与文化、瑞士银行业的历史、全球私人银行业务发展趋势、瑞信集团私人银行的商业模式、财富管理及投资顾问标准服务流程、投资产品组合的设计与决策、企业银行与信贷风险控制、贸易融资、信托产品、快速和专注的合同执行、IT支持系统以及人力资源管理等26个专题，所有专题采取开放式、互动式教学，安排了四分之一时间用于课堂讨论。学习期间，我们还参观了瑞士信贷总部及其金融市场交易部，与总部有关管理人员就金融产品组合设计、投资顾问服务及亚太新兴市场财富管理及私人银行业务的发展等问题进行了广泛地交流。 瑞士信贷是瑞士第四大上市公司、第二大银行集团，其核心竞争力主要体现在投资顾问结构化方案、私人财富管理、大宗商品及贵金属和金融衍生产品交易、汇率风险管理以及企业财务顾问、证券承销业务。近年来，瑞信集团并购了美国第一波士顿银行，在投资顾问、国际化经营等领域不断创新，逐渐形成了投资银行、私人银行和资产管理三大产品线经营特色。瑞信集团高度重视中国市场，是我行IPO全球主承销商之一，并与我行合资成立了工银瑞信基金管理公司。瑞信为本次培训班安排的师资均为目前公司总部的一线主管，既有良好的理论功底，又有丰富的的实践经验。通过学习和了解瑞信财富管理的理念与操作流程，开阔了我们的视野，接触到外资银行不同的金融服务理念，收到了良好的培训效果。 二、主要培训内容与收获 本次学习共分26个专题，内容非常丰富。培训围绕瑞士信贷私人银行组织架构、业务流程，重点介绍了结构化理财顾问、投资产品组合设计、客户分级服务等内容。除了在瑞信商学院的学习交流外，总行与分行、兄弟行之间还就有关业务问题进行了广泛交流。本次培训中的主要内容有以下几个方面： （一）私人银行业务在更好地服务高端客户的同时也给银行带来高回报 目前各大私人银行为全球富裕人士管理着总额达6万亿美元的资产，其中16家金融机构管理的收费资产在1000亿美元以上。瑞银集团（UBS AG）私人银行管理资产总额排名世界第一，2004年的财富管理额（Asset under management，简称AUM）达1.295万亿美元，接近同期世界最大金融机构花旗银行的1.48万亿美元的总资产；美国最大的证券经纪公司美林（Merrill Lynch Co.）排名第二，2004年旗下管理的客户资产规模为1.03万亿美元；瑞士信贷（Credit Suisse）位列第三，2004年管理的资产为5287亿美元。摩根大通私人银行（JP Morgan Chase Private Bank）以资产额3040亿美元排名第四。其他名列前茅的私人银行分别是汇丰私人银行（HSBC Private Bank）、德累斯登银行（Dresdner Bank，安联保险集团的子公司）、花旗集团私人银行（Citigroup Private Bank）德意志银行私人银行（Deutsche Private Bank）、美联银行财富管理公司（Wachovia Wealth Management）和荷兰银行（ABN AMRO）等。 瑞士信贷集团有三分之一（约15，000人）员工从事私人银行业务，2006年，其私人银行全球管理资产11万亿CHF（瑞士法郎），实现业务收入940亿CHF，其中：80%收入来自资产管理佣金，20%收入来自交易手续费。 跨国金融机构的私人银行业务强调资产管理能力，业务范围广，金融产品的复杂程度高，按照客户需求量身订做综合服务方案。为赢得客户青睐，私人银行家各显神通，为客户提供的服务和产品几乎涵盖了生活的方方面面：他们帮助客户管理庞大的资产，投资股票、债券、对冲基金和外汇等金融产品，提供并购案的建议及标的，帮助客户购车、买房，打理他们的税务，为他们的事业继承以及子孙后代的财富管理出谋划策；其服务范围甚至还涵盖帮助客户策划慈善捐助、收藏鉴定