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/ 阿思拓：用大数据破解电商融资难 在杭州九盛路的东方电子商务园的某一幢楼里，聚集了20来家电子商务企业，其中包括忆红妆、nala、贝贝网、米折网，金名网，燕格格等知名电商，全国每20个待嫁新娘就有1个在忆红妆挑选礼服。而在这20来家电商企业的背后，是一家名为阿思拓的公司。 杭州阿思拓电子商务有限公司的创始人陈瑞贵告诉记者，这些电商企业有的是阿思拓从零开始创业100%控股的项目，有些则是他们天使投资参股的企业。 在马云打造一个庞大帝国的同时，陈瑞贵也在组建自己的电商王国。从天使投资到提供办公场地、运营经验和技术支持，陈瑞贵不是简单的天使投资人或园区招商者，这20来家电商企业倾注了他的不少心血。 但阿思拓的“野心”不止于此。运用大数据为小微电商破解融资难，阿思拓的一个全新项目“元宝铺”，正在成为千万电商与银行之间的桥梁。 企业名片 杭州阿思拓电子商务有限公司创立于2006年，一直专注于电子商务领域的创业创新。公司在电子商务领域构建了低碳矩阵（b2b事业群）、幸福矩阵（b2c事业群）、电商金融、电商创业孵化基地（mr.i），电商金融等四大业务。 企业履历 2006年5月29日，杭州阿思拓信息科技有限公司注册成立，第一个创业项目——中国再生资源交易网（）上线。 2008年6月8日，阿思拓旗下中国再生资源网获中国电子商务行业网站百强称号。 2010年11月，公司被列入浙江2010年第二批高新技术企业、杭州市“雏鹰”计划培育工程企业、浙江省软件企业。 2010年6月16日，阿思拓联合杭城多家知名电商企业发起成立专注于电商产业链行业性孵化器——mr.i电子商务创新基地。 2010年10月，阿思拓网络婚纱事业部成立，推出网络婚纱自主品牌-忆红妆。 2012年12月，公司被浙江省商务厅获评省重点第三方电子商务平台。 2013年5月，根据淘宝数据魔方官方统计，忆红妆品牌成为2013年1-4月天猫淘宝商城婚纱礼服旗袍类目销量冠军，并保持全年销量第一的行业地位。 2013年7月，成立罗爱薇项目组，罗爱薇天猫旗舰店于8日正式上线，标志着公司进军中高端婚礼服饰市场。 2014年3月，电商金融事业部成立，专注于为电商小微卖家提供网络融资平台--元宝铺上线，同期该平台并获得高榕资本千万级风险投资。 2014年5月，阿思拓网络婚纱进军o2o领域从线上走到线下，婚礼实物类——站式o2o购物平台“婚之集”杭州旗舰店盛大开业。 小微电商融资难背后的商机 小林经营着一家天猫女装店，这两天，他已经开始为“双十一”大促准备起来。“根据去年的经验，我们要提前备足货源，现在就要开始去订货，但是手上可以动用的钱不够。如果备货不足，将会严重影响我双十一的业绩，甚至影响店铺后面一整年的发展。” 对于像小林这样的淘宝卖家来说，因为没有固定资产可以抵押，向银行融资几乎很难成功，他也从来没有尝试过。 陈瑞贵开的“元宝铺”解了他的燃眉之急，因为通过这个平台可以向银行申请无抵押无担保的信用贷款。“在没有抵押没有担保的情况下，银行不敢给电商放贷款，因为银行很难去评估监控一个电商企业的经营状况。”陈瑞贵说，银行传统的信贷模式不适用电商领域，但是电商企业其实有大量数据可以分析，只要有好的算法和模型，完全可以利用大数据来破解电商贷款难题。 陈瑞贵看到了小微电商融资难背后的巨大市场。事实上，阿里巴巴也已经开始为淘宝卖家提供这样的服务，但是无论是淘宝内市场还是淘宝外市场，都还有足够大的发展空间。 10分钟就能完成贷款评估 陈瑞贵向记者模拟了一笔贷款的流程。某淘宝卖家登录“元宝铺”的网站后，提交身份证和店铺信息，授权数据查询。10分钟后，“元宝铺”的后台便可调集店铺近一年的各类经营数据，并自动生成一份报表，给出是否可以贷款以及可以贷多少的结论。 “这份报表提交给银行审核，一般两到三个工作日就有明确答复，企业只要根据银行的要求提供相应材料就行。”陈瑞贵说，“元宝铺”的数据模型经过不断调试，已经非常接近银行的要求，经过这个模型自动计算出的贷款金额，跟银行实际放款金额十分接近。 在“元宝铺”的后台，记者看到一张已经通过审核的列表，“元宝铺”给出的参考金额和银行实际贷款金额大部分保持一致，只有少数项目略有调整。 “元宝铺”项目由阿思拓旗下的浙江电融数据技术有限公司运营，目前，已经有多家银行与公司达成合作，杭州银行专门为其开发了一款名为“电商微贷卡”产品，配套2个亿的授信额度；平安银行则给了7.5亿的授信额度。通过“元宝铺”这个渠道，银行可以接触到大量小微电商客户，并对这些原先不熟悉的客户进行综合评估。更让银行感到放心的是，“元宝铺”还负责贷后的监控工作，通过后台的数据监控，一旦有某些数据出现异动，系统会自动发出警报。 从今年年初“元宝铺”正式上线至今，已经成功为近500个电商客户提供服务，通过这个渠道发放的银