房地产信用管理培训为.pptVIP

（一）及时确认实际用信余额； （二）重新审核所有授信文件，征求法律和问题授信管理等方面专家的意见； （三）对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信实行额度专户管理，未经原审批行批准，不得使用； （四）书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求落实必要的风险控制措施； （五）要求保证人履行责任，追加担保或行使担保权； （六）向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的账户以减少损失；采取保全措施或通过法律手段进行追究； （七）其他必要的处理措施。 关于不良记录 贷款五级分类 正常、关注、次级、可疑、损失。前2为正常类，后3为不良。 分类标准 重要特征就是逾期不归还贷款本息的时间。一般在逾期30-90天内为催收重点期。如逾期90天（含）以上，就自动转次级，着力点转移为风险的处置。逾期180天，进入可疑。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 金融征信系统 征信信息对贷款审批的影响 　－－有无不良记录；融资规模匹配问题；对外担保、或有负债的影响（两相对照反应诚信度－－是否如实反映了信用记录、资产状况、负债结构及情况）贷款成数及利率影响 　逾期较多会受到拒绝 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 房地产金融 资信评级 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 资信评级模式 （1）外部机构评级 　　三家：标准普尔、惠誉国际、穆迪；银行提供企业融资，前两家涉及企业信用评级； 　　其结果的影响：通常情况下银行会予以采信和应用。－独立使用 （2）银行内部评级 　　－－主要模式 　　－－多数情况下是限于内部使用　　 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 资信评级流程 企业申请——银行评估（或委托评估）——评审定级——颁发等级证书——人行企业信用系统登录——监测与跟踪（一般一年一评） Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 资信评级标准 等级划分：3级9等制 等级标准：原则上各家银行都只对至少BBB级以上客户提供商业贷款（或称投资级，以下为投机级或限制、淘汰、禁入级），主要考虑2个标准：信誉标准、偿债（支付）能力，如BBB级标准为一般、基本具备、稍有风险。 信贷紧缩下，新增贷款及授信一般都要求至少A级以上客户，最好按照AA以上掌握。 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 企业资信评级内容 信用履约；偿债能力；赢利能力；经营能力；综合评价 　　重在评价偿债能力、偿债意愿，核心目的是对违约风险的评价，而非企业价值和业绩的评价 　　　　－－信用履约主要指银行贷款（当然也会包括商业信用及高管人员的信用记录） 　　　　－－涉及指标有资产负债率、流动比、速动比、利润率、现金流量、资产报酬率、资产增长率、收入增长率等诸多指标 ——最重要的指标是还本、付息情况和资产负债率 Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. 个人信用评分 评分内容、标准及要求 　　－－收入；工作性质；家庭状况；教育程度；年龄；前期与银行合作情况；贷款历史；等等 评级结果对贷款审批的影响 　　－－准入限制→主要指不同的贷款条件（享受较优惠的条件）； 　　－－对