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　　我国个人消费信贷现状及对策思考 　　摘要：个人消费信贷业务近年来以巨大的市场潜力和较高的预期收益成为 金融 市场竞争的热点，大力 发展 个人消费信贷业务，有利于扩大国内消费需求?熏拉动 经济 增长?熏其前景不容忽视。 目前 ，我国消费信贷业务仍存在诸多局限性，如何完善和发展消费信贷业务成为一个重大的现实 问题 。 　　关键词：消费信贷；个人消费信贷；内需 　　 　　个人消费信贷是银行以货币或契约形式向消费者提供用于购买商品或劳务的贷款。消费信贷是拉动我国内需的一项重要货币政策，是在 社会 再生产过程中实现消费与生产均衡的助推器。自1999年央行发布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》以来，我国消费信贷发展迅速。2007年“两会”上，温家宝总理强调，近几年仍应坚持扩大内需方针，重点扩大消费需求，而消费信贷在拉动消费需求上的作用不容忽视。 　　 　　一、我国发展消费信贷的重要性 分析 　　 　　（一）拉动内需需要消费信贷支持 　　尽管近些年来我国消费品市场出现了持续快速增长的势头，但是与投资和出口的高速增长相比，消费需求增速仍显不高，内需不足已成为制约我国经济持续健康发展的障碍。据统计，2007年前三季度，消费对经济增长的贡献率为37％，从世界各国经济发展的一般 规律 来看，消费是拉动经济增长的最终动力，对经济增长的贡献率一般应为80％左右。扩大内需已成为我国经