构建我国保险电子商务网站新模式.docVIP

作者姓名：杨深 单位：广东外语外贸大学2011届保险专业毕业生 邮寄地址：广东省广州市天河区珠江新城猎德花园海文路45号迎龙楼1201 邮寄邮编：510000 联系方式所发表的期刊：《华人时刊》 代写代发 5月底-6月刊） 构建我国保险电子商务网站新模式 ——建设保险产品一站式网络消费平台 摘　要：截止到2010年底，我国共有35家保险公司开展了网络销售。借力保险网站成为了国内保险企业实现电子商务化的主要方式，但相关理论研究却停留在现有网站模式的评价阶段，未能从操作层面指导经营者实现网站架构及经营形式的优化。本文通过分析国内当前保险电子商务供求双方的关系，提出同时具备“保险超市”及“风险反向拍卖”功能的新型保险电子商务网站雏形，以营造消费者主导、第三方维护、同行公平竞争的保险电子商务环境。 关键词：保险电子商务；保险网站；网站模式设计 1 绪论 保险电子商务，狭义理解即E-commerce for Insurance，指保险公司或保险中介机构通过互联网为客户提供产品及服务信息，实现网上投保、承保、核保、保全、理赔等保险业务，完成保险产品的在线销售及服务，同时通过第三方机构实现保险相关费用的电子支付等经营管理活动。 保险电子商务，起步于20世纪90年代，美国独立保险人协会（IHIAA）曾预测，未来10年将有超过30%的商业保险业务和近40%的个人保险业务以电子商务形式实现。挖掘我国保险电子商务的潜力应正视到：一、我国保险企业目前处于借力保险网站实现业务电子商务化的历史时期；二、电子商务所仰仗的互联网迎来了Web2.0时代，这为我国保险业电子商务网站发展提供了重要契机。探讨如何构建我国保险电子商务网站有效的新模式工作具现实意义。 2 我国保险业现有电子商务网站模式分析 保险企业实现电子商务化的重要途径是借助各类保险网站展示并销售产品及服务，这其中包括自建、合作、搭载等方式。 2.1 现代电子商务环境下消费者行为特征分析 该研究领域重要结论有：一、无上网购物经验的消费者是否将网上购物冲动退缩为橱窗购物行为由其感知到的交易成本（主要为时间及价格成本）决定；二、网络信息的易检性及易较性对改变消费者态度和吸引消费者具有正效应；三、网站商品推荐的易用性、及时性和可靠性与消费者认知易用显著正相关。 2.2国内保险电子商务网站现有模式弊端分析 国内现有保险网站模式可归纳为：保险公司网站或网页模式（代表：）；独家保险公司产品网站模式（）；综合网站模式（）；信息平台模式（）；网上保险经纪人模式（.tw）；专业服务模式（）；搭载与合作模式（）；反向拍卖模式（）。 问题一：在线服务内容缺少，信息咨询、询价谈判上可在线实现，但在线交易、争议解决、赔付等环仍依赖线下投保人与保险人员接洽，消费便捷度不足。 问题二：产品线待完善，目前只涉足车险、人寿险、伤害险、健康险、车金险、旅游险等，家财险则一片空白，更别谈其他增值服务。 其他问题：一、保险人主导的网站大体是“独家垄断”或“寡头”模式，消费者无法简易地“货比三家”；二、第三方提供的保险产品平台，产品相近，服务信息晦涩不透明，大多缺少“购买评价”环节，消费者容易在保险产品购买或保险经纪人聘用过程中陷入专业弱势地位，第三方平台也未能量化统计客户体验数据、展示客户满意度，容易陷入“自说自话”的局面。 2.3 国内保险电子商务网站现有模式突破口分析 以上分析表明，电商消费者普遍要求：1.产品多样化及个性化；2.信息易于检索及比较；3.能够主动参与“购买评价”。此外，根据艾瑞咨询（Iresearch）：1.B2C代表中国网络购物市场的主流；2.2011年平台式（如淘宝商城）B2C交易规模将超过自主销售式（如京东商城）的B2C交易规模。 综上，国内现有的保险电子网站模式大可从以下几点尝试突破：1.构建保险产品的B2C销售平台，在险种类别短时间内未能有效增加的情况下，提供足够多的商家选择，横向实现产品多样化，同时涉足保险经纪人业务，提供个人保险方案定制，实现产品的个性化；2.平台制定有效的“商家准入”、“产品展示”、“三方交易”、“售后保障”等规则，使得消费者可以在相对统一的标准下检索、比较产品信息；3.交易中设置“购买评价”环节，监督商家服务情况，同时提高消费者间的“互荐”比例及成功率，提升客户数据挖掘能力。 3 构建保险电子商务网站新模式，实现保险产品一站式消费 综上，笔者勾画保险电子商务网站新模式如下： 3.1 网站功能定位 致力于为保险公司、保险经纪公司集中提供产品、服务的在线展示及销售平台，为网络消费者提供保险产品的在线检索、咨询、对比、交易及保障平台，为我国网民提供保险知识的在线学习、普及平台。简言之，构建保险产品的一站式网络消费平