第十章对外贸易中长期信贷——出口信贷.pptVIP

GHHJ * * 一、特点 1、利率低 2、信贷发放与信贷保险结合 3、国家成立专门发放出口信贷的机构 第十章 对外贸易中长期信贷——出口信贷 第一节 概述 1、与对外贸易短期信贷的区别 短期：兼顾出口与进口 中长期：着重加强出口 二、概念 西方国家为支持＆扩大本国大型设备的出口，加强国际竞争能力，以对本国的出口给予利息贴补并提供信贷担保的方法，鼓励本国银行对本国出口商或外国进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种融资方式。 2、定义 1、科学技术的发展 2、银行更多地介入贸易 3、发展中国家的需要 4、经济危机的影响 三、背景 一、卖方信贷 （一）定义 为便于出口商以延期付款方式出卖设备，出口商所在地的银行对出口商提供的信贷。 第二节 出口信贷的主要类型 1、出口商以延期付款或赊销方式向进口商出售大型装备或成套设备。 2、出口商向其所在地银行借贷款，签定贷款协议，以融通资金。 3、进口商随同利息分期偿还给出口商货款。 4、根据贷款协议，出口商再用货款以偿还其从银行取得的贷款。 （二）程序 出口商所在地的银行贷款给外国进口商或进口商的银行，以给予融资便利，扩大本国设备的出口。 二、买方信贷 1、签定合同后，买方先交货价15%的现汇定金 2、在签定合同后至预付定金前，买方再与出口商所在地银行签定贷款协议 3、买方用借得款项向出口商现汇付款。 4、买方按贷款协议偿还借款。 （一）直接贷款给进口商（买方） 1、签定合同后，买方先交货价15%的现汇定金 2、在签定合同后至预付定金前，买方的银行再与出口商所在地银行签定贷款协议 3、买方的银行以借得的款项转贷给买方，买方向出口商现汇付款。 4、买方银行按贷款协议偿还借款 5、买方与买方的银行间债务按双方商量的方法结算。 （二）直接贷款给进口商（买方）银行 1、能提供更多的融通资金 2、对进口方有利因素 A:信贷问题由银行解决，避免价格混淆； B:现汇成交，货价确定上不考虑利息因素； C:办理信贷的手续费由买方银行直接付给卖方的银行，较卖方信贷的手续费低。 （三）广泛使用的原因 A : 出口商可以集中精力按合同规定组织生产，不需考虑利息和手续费等问题； B : 如用卖方信贷，在公布资产负债表时，立即反映巨额应收帐款，影响资信状况与股票价格； C: 出口商交货后立即收入现汇，可加速其资金周转。 3、对出口方有利因素 银行资信高于企业，贷款给国外的买方银行风险相对小于贷款给国内企业。 4、对银行有利因素 1、贷款不能用于的三国。 2、进口商利用贷款限于进口资本货物，如单机、成套设备＆有关技术或劳务等等。 3、提供买方信贷国家出口的资本货物限于该国制造。 4、贷款只提供贸易合同的85％，船舶为80％。其余要付现汇。 （四）买方信贷的贷款原则 6、还款期限对人均国民收入在4715美元以上国家最长为8.5年，以下的国家最长为10年。 5、贷款偿还均为分期偿还，一般半年还本付息一次。 1、买方信贷所使用的货币。 A ：使用提供买方信贷国家的货币； B ：提供买方信贷国家的货币与美元通用； C : 使用美元。 （五）贷款条件 2、申请买方信贷的起点 A ：不管还款期限长短，均按5年期政府债券收益率作为商业参考利率。 B ：期限不同，收益率不同。 还款期2——5年，按3年期政府债券收益率为参考 5——8.5年，按5年 8.5——10年，按7年 3、买方信贷的利率与利息计算方法 除支付利息外，须支付管理费，费率一般在千分之一到五左右。 4、费用 A ：单机，货物装船后6个月开始分期付款； B ：成套设备，按基本交货完毕或最终交货后6个月开始还款； C：劳务一般按合同执行完毕后或分段执行后6个月开始还款。 5、使用期限与还款期 1965开始在西欧国家推行. （一）定义 在延期付款的大型设备 贸易中，出口商 把经进口商承兑的、期限在半年以上到五六年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在地的银行，提前取得现款的一种资金融通方式。 三、福费廷