关于金钥匙理财中心建设的几个问题–李国峰.ppt

目录 一、理财中心建设的意义 二、金钥匙理财中心的建设条件与要求 三、金钥匙理财中心的组织结构与岗位设置 四、金钥匙理财中心的科技支持问题 一、理财中心建设的意义 （一）理财中心的服务流程集中体现了“以客户为中心，以效益为目标”的经营理念 1、一般理财中心的流程、目的及其效果 理财中心的创新之处 服务理念：以产品为中心 以客户为中心 营销渠道：柜台单渠道 自助、柜面、电话、网银等多渠道 营销方式：封闭式 开放式 与客户关系：被动接受 良性互动 服务方式：同质的服务 个性化服务 定价方式：按产品定价 按客户贡献度定价 服务内涵：现金交易业务 财富保值增值 服务流程: 结果管理 过程管理 （二）理财中心有利于促进贵宾客户与银行间建立良性互动的战略伙伴合作关系，调整和优化商业银行的客户结构 1、“双赢”是客户与银行开展良性互动的战略合作基础 双方合作的目的十分明确 贵宾客户——财富增长（保值增值） 商业银行——提高经济效益 2、因贵宾客户需求而动，体现人性化管理 A、个性化理财服务（理财管理，运用丰富的专业知识，根据客户的资产负债、收入支出、消费偏好、行为方式等，采用先进的理财技术与多途径的理财工具，为客户筹划财富增值） 制定理财规划 提供财富管理(托管) 实现财富增长 B、全面满足贵宾客户的金融服务需求 本外币一体化 个人资产与负债业务、中间业务一体化 银行业务与证券业务、保险业务、信托业务有机结合 满足客户需求的产品整合与创新 3、彰显贵宾客户的尊贵品质，增强贵宾客户忠诚度 专属经理：个性化、差别化服务 专属服务区域：贵宾理财区、贵宾室（现金、非现金业务办理） 享有优先、优惠、增值服务 4、提升银行的品牌价值、增强银行核心竞争力 A、全面展现商业银行的服务渠道：柜面、自助银行、电话银行、网上银行等； B、全面展现银行服务理念、能力、水平 服务理念：忠诚勤勉、客户第一 竞争意识：诚实守信是基础，开拓进取显态度， 广博精深，“顺势而进”，体现知识化与专业化的有机融合和与时俱进 营销能力：营销方式因人而异（时间、方式、渠道） 理财能力：财富增长水平 产品创新与市场竞争力 服务水平：主动安全、方便快捷、优质高效 （三）、加强金钥匙理财中心建设是提升我行金融超市的经营层次，增强我行个人金融业务核心竞争力的客观需要。 1、近几年来，个人理财业务因其具有良好的业务成长性与经营效益而成为国内商业银行竞争的焦点。为此，各行纷纷制定贵宾客户标准，加快个人理财中心建设，打造品牌，整合产品，提高服务水平和提升经营层次，以增强自身在个人金融业务领域的核心竞争力。 内地商业银行贵宾理财品牌及客户标准 内地商业银行贵宾理财品牌及客户标准 2、我行从2001年着手建设的金融超市，与传统网点相比较而言，在经营理念、功能与服务方面有所创新，并具有一定的品牌效应；但与理财中心相比较而言，则在经营理念、服务水平、经营层次与营销能力上仍需进一步提升。 A、金融超市的优点： 立足于提高服务效率，实行“一站式”服务，方便客户 个人金融产品的“大卖场”：本外币，个人资产、负债与中间业务一体化经营 力求提供优质高效的金融服务 实现了非现金业务的开放式服务 B、金融超市的不足： ?尚未真正体现“以客户为中心”的经营理念 难以实现客户的个性化需求和增值服务需求 对不同价值客户仍实行同质化服务，尚未彰显贵宾客户的尊贵 尚未体现优先、优惠、优质服务 不利于高价值客户的维护与管理 不能体现“增值无限，关爱有加”的品牌价值 二、金钥匙理财中心建设的条件与基本要求 (一)金钥匙理财中心的基本概念 (二)开办金钥匙理财中心的条件 (三)开办金钥匙理财中心的基本要求 （一）金钥匙理财中心的基本概念 金钥匙理财中心，是指我行为个人客户提供全方位金融产品与服务的营业网点.它既是我行全面接触客户、维系贵宾客户关系的窗口，又是我行营销复杂金融产品、提高高附加值金融服务的重要渠道，还是我行实现多渠道综合服务、提升个人金融业务营销能力的综合门户,是我行个人金融业务发展的新的利润增长点。 (二)开办金钥匙理财中心的条件 客户银行互动“双赢” 彰显贵宾客户尊贵 提升银行品牌价值 提升银行营销能力 经营规范、管理严谨 设立贵宾客户专属服务区域 服务渠道多样化 配备专属个人客户经理 功能齐全、产品多样 组织架构与服务流程科学合理 拥有一定规模的贵宾客户群体 具有较强的科技支持能力 （三）开办金钥匙理财中心的基本原则 １、按照“用金融超市推动理财中心建设，用理财中心提升金融超市的经营层次”的原则要求，理顺金融超市与理财中