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乌市航空旅客意外伤害保险市场调查 　　当你从机票销售代理商那里购买’了航空旅客意外伤害保险，却有人告诉你这十有八九是假的，你相信吗? 　　而当有人告诉你，就算是真的，这个意外险也是大大缩水了，你相信吗?但这些在乌鲁木齐市民航意外保险业内已成为一个公开的秘密。 　　 　　假保单知多少 　　 　　“现在市场上出现了很多假保单。”乌市某保险公司业务员孙兴(化名)说。 　　他告诉记者，20元的航意险国家规定手续费不得超过8％，但目前在乌鲁木齐市场，市场上的手续费已被抬到了75％。并出现大量私下销售行为，其销售量远远超过统一的市场。 　　据了解，目前市面上销售的民航意外保险售价每份20元，有效期是从投保人上飞机开始，到下飞机为止。如果遇飞机失事，保险公司按照每份40万元的标准赔偿。现在，在机票销售代理点销售的是航意险替代产品，同样是20元钱，保障却高的多。有些是7天有效，投保人坐飞机失事可以得到45万元的赔付、坐轮船火车失事最高赔付10万，坐汽车发生意外最多赔付1万。 　　在乌鲁木齐，消费者有两个渠道可以购买航意险，一个是在机场购买共保委员会的航意险；一个是在代理点购买保险公司的航意险替代产品。 　　据知情人说，如果购买了共保委员会的航意险，因系统联网，投保人信息会直接和机票信息统一，如果飞机失事，其家人通过查询电脑信息就可以得到赔付。但在代理点购买航意险，则有两种可能，假保单和真保单。 　　如果消费者购买了代理点的假航意险，后果自然不言而喻。而购买了真保单，也隐藏较大的风险。知情人称，因为真保单中只有一部分被保险公司入账。一种不被保险公司入账。保险公司销售的真保单中。有份入账和不入账两种，只有大约40％的保单被入账，而大部分保单并没有被保险公司入账。 　　一家保险公司的部门负责人说：“因为10张保险单才收回40元，够两张保险单人账，所以一般保险公司都是从10个投保人中任选两个客户录入电脑。其余则不入账。”也就是说，被保险公司入账的客户一般都会得到赔偿，而那些没有被录入微机，被“埋单”(行话)的客户就没有无法得到应有的赔偿了。记者比较了一下真假保险单之间的区别，发现除章子不同外，其余的印刷全部相符。 　　业内人士指出，投保人在代理点购买保险后，代理点不会留下任何记录，唯一能够证明已投保是客户手中的保险单和保险公司的记录。一旦飞机失事，如果客户手中的保险单没有被烧毁，其家属可以依此去保险公司索赔。如果保险单同时被烧毁，而保险公司又没有相关记录的话，投保人只能自认倒霉。 　　一位不愿透露姓名的业内人士向记者讲述了他所看到的民航意外保险市场的内幕。 　　2004年，这位人士经人介绍跑民航意外保险业务。他说，当时，负责人按0．5元/张的保险提成，月底结算工资。当月自己便签了5家机票代理点的合同，销售出近一万张保险单，并给负责人介绍了近30万元的财产保险业务。可是到月底，该负责人只给他1000元后就以种种借口拖延支余下的付款。这位人士称，当时非常气愤，但当咨询了其他“前辈”后才知道，该负责人已经将劳务费装进了自己的腰包。就按照“前辈”的指示，在第二个月一口气领取了2万张保险单后“消失”，每张以5元的价格出售，一笔净赚了10万元。那个负责人的反应也和“前辈”预料的那样，根本没有找他，也没有采取任何补救措施。 　　他回忆，当时该负责人实际上是看上了他的网络。因为原单位的工作经历，他认识许多机票代理点的负责人。从那以后，他自己开始自立门户，做一个游走在保险公司和代理点之间的独立中间人。 　　2004年3月，离开了第一个合作人，他不知道该从哪里寻找货源，只好以销售假保单为生。每张以一元的价格购人两元的价格售出，利润还是一元。销售一个星期后出现了意外状况。一天他去送货，快要走到门口时接到合作人发来的短信，说有警察在，吓的他把手里的货直接扔到垃圾桶里，撒腿就跑。回到家才发现连上衣口袋里的打火机都跑丢了。事后，他通过调查才知道，自己是被同行举报了。此次的事情让其它代理点也知道了他的货不安全，纷纷停止了跟他的合作。最后他不得不放弃售假的行为。他算算，自己总共卖了4000份假保单，得到4000元的收入。 　　这位人士称，那次后，才明白地下航意险市场的潜规则，中间人不得侵占别人的地盘，供应假保单的比例不得超过真货的50％。如果侵占了别人的地盘，你所代表的保险公司的偷卖航意险行为就会被告发到监管部门，保险公司在一段时间内都不敢放货，’自然就断了中间人的货源。如果售假的比例超过了50％，对不起，其他同行就会以一个普通公民的身份向司法机关举报。 　　2004年4月，他通过关系又联系到这家保险公司的另一个业务人员，主动提出替他销售航意险。该业务人员也正在考虑如何销售航意险，于是两人一拍即合，很快达成合作协议。他们签订协议，约定由他负责销