瑞士银行保密制度.doc

瑞士银行保密制度 　　数百年来，瑞士银行由于严格的银行保密制度而闻名于世，从而成了巨额存款和黑社会洗黑钱的代名词。然而，瑞士银行真的是侦探小说或港台电影里描述的那样吗？匿名帐户又到底是怎么会事呢？这里我们将给你揭开“瑞士银行”神秘的面纱。 　　瑞士没有地下矿藏，二战后依靠银行业发起，至今瑞士银行的存款已占全球总储蓄额的1/3。 　　瑞士银行一直被认为是全球最令人信赖的银行，世界上约有四分之一的个人财富被存放在这里，各国政要、商界巨子和演艺明星都把存款放在瑞士而感到放心，这也造就了瑞士闻名于世的金融业。 编辑本段开设匿名帐号 　　不可以，这是不可能的。银行要求职员遵循“了解你的客户”的原则，必须确认每个开设新帐号的客户的身份及他们经济上的合法性。为控制有犯罪来源的金钱交易，各银行都自设严格的、国际上承认的身份认证条规。 编辑本段匿名号码帐号 　　不是。与侦探小说，特工电影及某些媒体渠道所报道的相反，在瑞士并不存在匿名帐号。号码帐号客户的姓名在银行内部很小人员范围内是公开的。银行对号码帐号和其他帐号客户使用同样的银行保密制度。 编辑本段银行保密制度的影响 　　任何一个国家都要为他们专有的税收系统及合理的税收负荷负责。任何一个政府都要明白，不断增长的税收负荷会削弱一个国家的吸引力，并且造成以负荷过重为借口的偷税漏税。因此，税收存在的不是合理化问题，而是－个税收竞赛化的趋势。银行保密制度针对这个目标是不会造成任何阻碍的。 编辑本段背后事件 瑞士难保银行保密法 　　银行业“为储户保密”是通行的准则，但过分了就会走向反面。欧盟委员会正在进行的打击诈骗活动中，诸多案件都和瑞士银行有直接关联。欧盟反对营私舞弊委员会认为瑞士银行的保密制度已经成为调查的障碍，但银行保密制度对瑞士而言，又是整个国家经济的重要支撑点，岂能轻言放弃？ 胳膊扭不过大腿 　　瑞士国家虽小，但是其在全球经贸体系中的地位却不容小觑，它与美国和英国鼎足而立，是全球三大金融中心之一。作为瑞士国民生产总值的重要支柱，金融业每年为瑞士财政创造约40亿瑞士法郎（1美元约合1.6瑞士法郎）的税收，仅次于商业，远远高于医药和机械制造业。凭借着银行保密制度，瑞士银行吸引了大量的境外存款。据今年年初瑞士有关方面估计，瑞士金融业所管理的资产占全球私人总资产的1／3。。 其他国家的挑战 　　但是瑞士的金融中心地位近些年来一直受到西欧其他国家的挑战，英国伦敦在接受外来资本的数目上已经高于瑞士，以至于瑞士人颇有点“吃不着葡萄说葡萄酸”的心理，认为是由于瑞士金融业过分廉洁，对存款来源追查太严，才导致这些存款都流到英国去了。此外，美国发生“9·11”恐怖袭击事件之后，要求各国提供司法协助，以帮助其追查恐怖分子之间的金钱往来。虽然瑞士同美国进行了积极的合作，冻结了多个可疑账户，但是美国人却一直对瑞士的银行保密制度耿耿于怀，认为这项制度阻碍了进一步调查的开展。 群起而攻之 　　瑞士的银行保密制度在同欧盟进行的双边谈判中，同样被“群起而攻之”。与瑞士相邻的法国、德国和意大利等国，普遍实行高个人所得税制以维持福利制度，于是许多有钱人将钱存进瑞士银行，以此来逃避本国的高税收。这种现象引起了这些国家财税当局的强烈不满。但是瑞士政府坚决否认“偷漏税”的说法，只答应在存款人触及刑事事件并遭起诉时才提供司法协助。在这种情形下，意大利政府年初宣布实行“金融大赦”，希望能够吸引国外资产回流。虽然瑞士银行业依旧“打肿脸充胖子”，声称意大利的“金融大赦”对其业务没有任何影响，但是明眼人都能看出，瑞士确实也害怕德国等其他国家会步意大利之后尘。 诈骗案件牵连 　　欧盟委员会目前正在严厉打击诈骗事件，其中很多案件都直接关系到瑞士银行的保密制度。欧盟反对营私舞弊委员会日前发表的一份7页报告认为，瑞士已经成为调查的障碍。它列举了150起与瑞士有关的案件，最多的是香烟、橄榄油和纺织品的走私活动。这些走私者都居住在瑞士，瑞士运输企业以及贸易公司为他们伪造交款清单，瑞士银行再帮助他们洗钱。其中香烟走私案中牵扯到瑞士的最多，在欧盟反营私舞弊委员会的报告中就有数十起，有的一起案件就涉及上亿美元。 各种不同建议 　　欧盟国家提出，瑞士应该同它们之间实行“信息共享”，让它们对本国居民在瑞士的存款情况，哪怕不是“尽在掌握之中”，也至少得“知道的差不离”。瑞士则建议，由于银行保密制度是瑞士传统和经济的支撑点之一，关系到国计民生，所以瑞士希望能够采取折衷方式，既维持银行保密制度，又照顾欧盟国家的利益。瑞士提出的建议是：向欧盟国家居民在瑞士银行中的存款征收收入税，按比例交给欧盟国家，但是欧盟国家不得过问交税者的情况，从而保证了储户的隐私权。 集体施压 优势不再 　　目前双方在这个问题上的谈判进入了死胡同，欧盟希望速战速决，瑞士则采取能拖