试论民营银行准入初期的制度安排和技术约束.pdfVIP

耀磁摆摆路黯疆 Financial Research 试J 抢民警银行准入初期的 创皮安排和挨术约束 罗润年黄焰谢华模 〈中国人民银行宣春市中心文行，江黯宽容 336000) 摘 要:本文针对民营银行准入初期的构架设计.提出过渡性模块的惜l~安林和技术约束.包括体制主制度性安 排的管理系统;机制主市场性经营的约束范围:监管」二政策性修正的可行分析，以求民营银行的准入、运作、监管、发展 和退出存有制度的运作空间和机制的持续作用。 关键词g 民营银行:过泼lll棋块s 构架设计 中图分类号: F832.\ 文献标识码:A 文章编号: 1009- 3540 (2004 )02-0008-0004 i皑白 利于防范金融风险3 敷舷上的众多位，有利于商业银 .u的十六届三中金会作出了放宽非公有制 经济的市场激人，并使之与其他企业享受同等待遇 行准入、监管、竞争、退出机制的持续发挥作用。 的决定。这一决定对从制度安排和技术约束上研究 如果上述定位在理论上成立和实践上可行的 民营银行的初期准入，以求使民营银行的准入、运 话，那么，第二个目标就是在准确定位的平台上，将 作、监管、求展和退出存有制度的运作窑1司和机制的 民营银行这一部体构架成-个相对独立的模块:即 持续作用，具有十分遮耍的意义。 民营银行作为商业银行的级成部份归属于商~银行 一、过渡性构架模块的理论确认 体系， f!1又作为一个特殊的群体单独地构成一个模 在向社会支义市场经济的过渡中，中国金融体 块，在这一点上，民辈辈银行筷块的存在意义与模块的 系的改造取得了巨大成功，侣， 同时又存有沉重的风 物现意义是相适的。 当然，民苦苦银行模块的建立应有 其更深层的制度意义和经济意义。 就法规政策角度 险。 在这样一个矛盾交集的状态下，采用并集的思路 来切入研究. 11直是}种有益的探索。 而言，模块的建立为法规政策对民营银行制度构建 按照并集思路研究民营银行的准入.第一目标 平台，国外如;美国对银行业分层次管理亦是先例叭 应是明确其定位。 首先，民苦苦银行应归属于商业银 就金融监管当局而言. ;模拔的建立为金融监管的针 对饿、层次性和有效性仰E童基础，国外如美国现行的 行，只有作为商业银行的民营银行的介入，才能有效 地弥补金融体系存有的缺陷，在深化商业银行准入、 分层次应管亦是佐证叭就民营银行运作而言，为数 监管、竞争、 退出的机制改革方商发挥作用:其次，民 众多的中、小民营银行在这一模块中，受到法规政策 营银行应是股份制商业银行.只有大力发展国有资 相对区别的限制、保护、监督和管辖，有利于形成适 本、集体资本和非公有资本等参般的混合所布制经 合中、小民蓄银行特征的运作模式，而这在民营银行 济，实现投资主体多元化.使股份制成为公有制的主 准入初期更显得尤为黛哥哥。 二、制度锥体制安排的管理系统 要实现形式 ①，才能确保民营银行的体制方向;再 次.民营银行应是地方或区域的股份制商业银行. 设 (一)民营银行的地城队制问题 立全国性的民营银行，不仅不能适应经济发展的需 过渡性领块中的民