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金融学课题展示
;;;（二）利率种类;;;;;利率市场化后债券收益率曲线大有作用; 漫画作者：刘晓逸
漫画主题寓意：由中债估值中心编制的收益率曲线，可以作为利率市场化背景下存贷款利率的基准——走在曲线（台阶）上的是曲线使用者，而台阶下带工帽的是中债估值中心团队。中债收益率曲线为利率市场化下的人民币金融市场提供了较为可靠的利率参考基准，成为连接债券市场和存贷款市场乃至更多市场的阶梯。;;【银行降息救市】
中国人民银行决定，自2015年8月26日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时，放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。
自2015年9月6日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力，额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点，鼓励其发挥好扩大消费的作用。; 中国寿险业有90%左右的产品都是投资型，其保单成本由潜在客户面临的机会成本所决定，存款利率和存款替代产品收益率是影响潜在客户金融消费取向的关键因素。
在2001年-2010年的10年里，寿险业之所以得以快速发展，其中一个很重要的原因是，在利率管制下，寿险公司顺势推出了收益率高于同期存款利率的分红险、万能险，起到了储蓄分流的作用。但2010年以后，银行通过变相的存款利率市场化，推出大量高收益的理财产品，寿险产品的优势变得不明显，寿险公司不仅与银行争夺储蓄资源的难度更大，而且还面临银行、券商、基金等金融机构分流保费的压力。
由此看出，降息有助于保险公??存量债券投资资产公允价值提升，使得保险公司资产负债表中资本公积增多，净资产增加，保险公司偿付能力改善。;④利率对外汇影响;;
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