我国商业银行信贷结构调整浅析.pdf

金袖视线 IFinancialView 相似 ，重点拓展 的信贷业务相 同，服务功能没有显著差异等方面。 电解铝、平板玻璃等产能过剩行业 ，重点发展国家政策鼓励支持的 这种同质化 的发展模式 ，不仅导致银行间恶性竞争的发生 ，压缩利 战略新兴产业、农业等方面。其中： 润空间、抬高经营成本 ，而且不利于银行长期可持续发展和风险防 战略新兴产业 ：重点加大国家鼓励发展的先进制造业 、4G通讯 范。如何调整信贷结构 ，打造新的业务增长点 ，逐步提高市场竞争 服务及相关设备制造业、现代信息技术产业和信息消费、现代服务业、 能力 ，是银行必须研究解决的难题 。 绿色环保产业、现代物流、民生等领域 农业领域 ：抓住 “农业现代化”推进机遇 ，结合当地特色农业 三 信贷结构调整建议 产业 ，开发符合农业农村新型经营主体和农产品批发商特点的金融 著名经济学家樊纲认为 ，目前全球经济逐步进入后金融危机时 产品 ，积极支持规模化、机械化程度较高的现代农场式企业。 代 ，但中国经济 由于 “当下的产能过剩还叠加了2008年刺激的遗 留 (四)以风险管理能力为基础 ，逐步加大小微企业的信贷 占比 问题 ”，经济调整远未结束 ，现有的经济增长模式仍然面临严峻挑战。 在优质信贷客户资源紧缺的情况下 ，商业银行可以根据 自身的 尽管面临诸多挑战 ，但商业银行仍存在不少业务发展机会。在 风险管理能力逐步加大小微企业的信贷投放 ，为未来收益增长提供 流动性宽松、市场利率下行、监管政策调整的情况下，强化风险意识 ， 稳定动力。但 由于小微企业 良莠不齐 ，商业银行可通过有效的风险 并将其贯彻于金融资产 “优化存量 ，培育增量”具体环节中 ，将是 计量等手段 ，识别并筛选出真正具有生命力和较高成长性的客户予 各商业银行在当前经济形势下面临的主要课题。 以信贷支持 ，重点支持国家产业政策鼓励发展行业中从事实体经济 (一 )制定信贷政策 ，主动调整信贷结构 的客户 ，但由于小微企业生命周期短、抗风险能力弱 ，贷款发放的 信贷政策是对信贷资源的一种配置手段 ，综合反映了宏观经济 时候要注意期限的控制 ，一般情况下应以两年期以下短期贷款为主。 状况、产业政策 银行 自身风险控制能力等多方面因素 ，体现收益 小微企业贷款往往从风险出现演变为事实损失进程快 ，且损失 与风险平衡关系 ，贯穿于信贷全流程。商业银行应根据 自身的发展 程度高 ，因此尽早发现风险隐患 ，及时预警并采取有效的化解措施 战略、风险偏好 管理能力 ，并结合国家产业政策、经济环境等因 是小微企业风险管理的重点。商业银行可通过分析风险暴露前客户 素 ，制定全行信贷政策 ，有效引导信贷投放和信贷结构调整。主要 在财务数据 、经营数据、融资情况等方面出项各种迹象 ，将其 中本 包括 ：一是银行首先要选择经营的重点区域 ，在综合考虑市场环境、 质的、核心的迹象设立为先行性指标 ，确定监测阙值 ，依托专业的 市场潜力等因素的基础上 ，确定在哪个地方重点投入资源 ；二是在 信息技术系统进行实时监控 。一旦突破阙值 ，银行应立即预警并进 区域选择的基础上 ，确定区域 内重点做什么行业 ，通常每个区域具 行实地风险勘查 ，把握先机根据实际情况制定风险化解方案。 ． 有专业优势、集群优势的行业是不一样的 ；三是在行业选择的基础 (五 )加强产品创新 ，提高综合竞争实力 上 ，确定什么样的客户是银行的目标客户 ，是银行重点发展的对象 ； 商业银行应在坚持合规性的前提下 ，密切关注国家政策变化和 四是在客户选择的基础上 ，确定针对客户 的需求和风险特征 ，应该 金融市场发展趋势 ，深入研究融资载体、服务渠道 (包括网络平台、 配置什么样的产品。 物流公司、保险公司等第三方渠道)、清算工具以及风险缓释手段 (如 (二 )逐步提高个人类贷款 占比