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大学生分期付款购物消费模式能走多远 　　[摘要]大学生信用卡消费曾在高校盛行后被停办。随着社会与金融模式的进步，大学生分期付款购物这种新型消费方式在高校中出现，并迅速在全国各大高校发展。大学生分期付款购物与信用卡消费有相同之处，但是大学生分期付款购物较之信用卡消费的发展前景如何，是否值得在高校内推广的研究少之又少。因此，文章通过分析大学生分期购物消费模式发展的条件及优缺点，并与大学生信用卡消费进行比较分析，以期为大学生分期付款购物消费方式的良性创新发展提供参考 [关键词]大学生；分期付款；购物信用卡消费 1.引言 自2009年银监会下发分年龄段叫停银行向学生发放信用卡业务的通知，信用卡消费逐步退出大学生金融借贷市场。而信用卡的被停办，则给大学生分期付款购物消费的发展创造了条件，自中国第一家大学生分期购物商城上线运营，随后大学生分期付款购物的市场逐渐被开发，在全国各大高校迅速发展。相比信用卡而言，大学生分期付款购物申请难度更低，步骤更少，申请周期更短，较受大学生欢迎。调查数据显示，在一次分期付款购物之后大学生是否还会选择同样的分期方式来达到自己的消费目的，回答是的比率占61%，这说明大学生分期付款购物在大学生群体中接受度和认可度较高。大学生分期付款购物消费与大学生信用卡消费都是不同时代下的产物。在对比之下，找出大学生分期付款购物消费是否具有发展前景很重要，以此来促进大学生分期付款购物合理发展 2.大学生分期付款购物的发展条件 2.1办理程序简单 大学生分期付款购物并不像信用卡贷款那样，它几乎是零门槛购买方式，申请无须信用卡或抵押担保，只需大学生提供自己的身份证明。大学生在分期付款购物网站上选择好商品后可在线上或线下签订合同，公司审核到完成一般只需要1天时间，提货阶段大学生可以选择直接向与店铺合作的分期机构拿货，也可以选择从第三方网站购买商品。相比之下，信用卡申请难度高，步骤多，申请周期长。因此，办理程序上较之大学生信用卡消费更加简便 2.2商家注重持续利润，通过降低利息来培养长期性客户 一向以电商平台为主的京东也看到了分期购物的潜在市场，在校园内大力推广“京东白条”业务，内部分责人许凌曾这样回答针对京东白条的目的：“我们并没有希望通过校园白条赢利，大学生人群将来将会成为最优质的人群，在分期购物上还有更大的想象空间。”由于分期机构竞争压力加大，很多家分期机构会给予利息优惠，减轻大学生的负担，同时也是为日后实现自己的长远利益做铺垫，商家都意识到培养大学生客户忠诚度将有利于抢占大学生毕业后买房买车的市场。而之前的信用卡消费，银行之间无序竞争使得大学生信用卡市场难以健康持续发展。多家银行没有全面考虑大学生对它的认识程度、使用频率、还款能力等，利息也更加高。这无形之间为大学生信用卡市场的健康、持续发展造成威胁。对比而言，大学生分期付款购物更具优势 2.3分期机构采取多种手段防止逾期现象出现 由于分期机构为了减少逾期会设置较高的违约金。逾期情况下滞纳金折合为每天还款金额的3倍以上；分期机构通常对于即将毕业的大学生开展业务会限制最大分期月数，便于催收的工作人员找到同学，提高还款保证程度；大学生进行分期付款购物时需准确填写信息，相关的客服人员也会进行电话审核，这无疑为大学生和分期机构都提供了一道安全保障；据了解，只要在网站上出现长时间逾期的大学生，会被分期机构记入网贷黑名单，这会在大学生今后毕业的信用贷款方面产生不良的影响。大学生信用卡消费相比没有这么严，最终央行发布《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》中明确规定：要求银行谨慎发展无稳定工作、收入的客户群体，从严授信。信用卡最终在高校被停办。综合所述，大学生分期付款金融机构加大了防止大学生逾期方面的措施来保证风险的降低 3.大学生分期付款购物的利弊分析 3.1有利影响 3.1.1对学习、生活上有所帮助 大学生每月的生活费基本只能满足正常的需求，而这两种消费方式都有助于解决短期资金困难，可解学习生活上的燃眉之急；但随着时代的发展，当代大学生观念更前卫，更易于接受新鲜事物，分期付款购物这种消费方式可以更大程度上满足大学生多样化的需求；且这种消费方式快捷方便，与一般网购耗时类似。由此可见，在自己可承受范围内合理使用，分期付款购物这种消费方式对大学生的学习生活有一定帮助 3.1.2锻炼大学生的理财观念 大学生对自己每月父母给的生活费安排相对自由，且可以通过兼职、创业等方式获得其他资金。另外，无论是选择分期付款还是信用卡消费，都容易激起一部分学生拿奖学金的动力，学生在合理分期后通过合理规划自己的资金，锻炼了自己的理财能力 3.1.3增强大学生判断与诚信意识 由于逾期还款或者不还款对大学生日后再分期