中国农村普惠金融的现状与问题——兼议政府之作为.pdf

新经济 NEW ECONOMY I 南开博士专栏 中国农村普惠金融的现状与问题 兼议政府之作为 南开大学经济学院 贾 占标 【摘 要】推动农村普惠金融发展是实现 “共享发展 ”和包容性增长的 必然要求。随着近些年普惠金融在农村地区的快速发展，农民长期被压抑 对的金融需求正逐步释放。但我国农村普惠金融体系仍不完善，金融渗透 度不高，金融创新不足，需要政府完善农村金融基础设施建设，加强监管 与鼓励创新并重，并为社会资本进入农村金融市场创造条件。 【关键词】普惠金融 ；农村 ；政府支持 一 、 问题的提出 全会提 出 “共享发展”的新理念，并把消除贫困入II作为 党和国家今后一段时期的核心工作之一。而住国民经济中 党的十八届三中全会明确提出 “完善金融市场体系， 处于基础地位的农业却非常脆弱，农村是扶贫的重点区域。 发展普惠金融”。普惠金融正逐渐成为金融领域理论研究 长期 以来，在 以农业经济为主导的农村地区，农、I收入受 和实践的热点问题。普惠金融强调以一种可持续的方式为 到 自然条件等不确定性因素影响大，J『[j之农业生产性贷款 全社会成员提供公平和有效率的金融服务。这一一概念最早 回收期限较长，风险较大，农业部门并不受到追求利润最 l卜式出现在2005年的国际小额信贷年会上。普惠金融的 大化的商业性金融机构的青睐，农村地区一直成为金融服 核心问题在于保证各个社会阶层对于金融服务的可获得 务的 “洼地 ”。农民可获得的基本金融服务短缺，农业生 性，即不应该存在特定群体，尤其是弱势群体被排斥在正 产资本不足，严重制约了农民收入的增加。因此， 农村 规金融服务的门槛之外。而农村普惠金融则强调金融服务 地 区发展普惠金融，更好满足农民不断释放的金融需求， 持续高效地服务三农事业，重点为发展现代农业、改善农 是保障各社会阶层和群体公平地享有发展权利，共享改革 村基础设施、增加农民收入提供基础性、多样性的金融支 发展成果，实现包容性增长的重要途径。 持。世界银行的报告显示，2012年全球大约有 27亿成年 人得不到任何正规的金融服务 ；2014年发展中国家企业在 二、农村普惠性金融的理论与实践演进 正规银行获得贷款率的平均水平仅为34％。而 《中国农村 家庭金融发展报告 2014))数据则显示，农村有正规贷款 1、农业信贷补贴 的家庭比例仅为 l4．1％。可见，金融排斥在世界范围内 2O世纪8O年代前，农村普惠性金融的指导理论是农 普遍存在，并 日益成为制约落后地区发展的一个瓶颈。 业补贴信贷论。这一理论主要从农村和农业的自身特点， 在中国长期的工业化和城镇化过程中，大量的社会资 以及农村资金的供求情况着手分析 ：一方面，农村居民普 源被集中于城市地区和非农产业，形成了鲜明的城乡二元 遍收入较低，用于储蓄的资金较少 ：另一方面，农业生产 化结构，城乡居民收入差距 巨大。为此，党的十八届五中 的长周期性及其带来的高风险，因此商业性金融机构并 ． ． 52．． MAR 2017 总那么情愿为农、 产提供充足的信货支持。fY．IY．依靠市 多元化的业务发展阶段，并逐步取代j传统的政府扶植的 场 自发地渊 资金供求，难以保让农村金融体系的正常运 小额信贷模式。 转，农_卡、J 融市场存住着明显的市场失灵。因此该理论提 L{J，建立0门的政策性金融机构，以政府补贴为手段，增 三、我国农村普惠金融的现状及问题 l儿]农村卡J【农、领域的金融供给，缓解由于资本不足带来的 农村贫 M题。任这 理‘