第三章信用ok.pptVIP

本章学习要求 1、了解信用产生和发展的历史及其演变，重点掌握高利贷信用的特点作用； 2、重点掌握信用与货币的关系； 3、正确理解现代信用与经济的关系，重点掌握现代信用对经济的推动作用以及可能出现的泡沫问题； 4、掌握现代各种信用形式、特点及其应用范围。 本章思考 中国社会的信用缺失到底是什么原因造成的？与中国文化相关吗？ 第一节 信用的产生与发展 关于信用观的讨论 信用价值观：是伦理，还是价值 信用的经济观：利人、利己、互利 关于信用文化：德国人追求荣耀、绝对服从和世间独一无二的勇敢是日耳曼民族精神的核心；日本人的工匠文化都值得当代中国经营者们学习。 造假、贩假、卖假、买假、用假、做假成了当代中国人的典型形象。 信用的道德观：诚实、守信；公平、合理；坑、蒙、拐、骗、偷。 关于我国社会信用建设的讨论 我国当前的信用状况 我国企业征信模式及管理办法与我国个人信用制度建设 我国目前大学生面临的信用问题，如何解决大学生助学贷款的信用危机问题？ （二）信用的特点 1、还本付息 2、是一种借贷关系 （三）信用四要素 1、债权债务关系 2、一定的时间间隔 3、信用工具（契约或载体） 4、利率（价格） （三）货币与信用的关系 信用与货币产生的经济前提是同源的：都以私有制为前提，以商品交换为基础； 货币是实现商品交换的媒介；信用是扩大商品生产和消费的手段。 货币的职能中有支付的内容；信用是货币职能的进一步延伸。 货币与信用是两个独立的范畴，二者在发展过程中形成了相互依存、相互制约、相互促进、相互替代的关系。两者的进一步融合就形成了一个新的范畴——后面要探讨的金融。 （一）关于金融含义讨论 1、汉语字意：金：货币资金；融：融通。 2、《辞源》（1937年普及本第11版）：金钱之融通状态曰金融，旧称银根。 3、《辞海》（1936年版金融条的释文）：资金融通之形态也，旧称银根。 4、《辞海》（60年代版金融条的释文）：货币资金的融通，一般与货币流通和货币信用有关的一切活动。 5、“金融”希腊文译释而来：指支付，一切货币收支活动的总称。 （二）金融传统含义：金融是货币流通与信用活动的总和，是通过货币有偿让渡而实现价值增值的运动，也就是资金融通。 一、含义：利率极高的信用形式 二、特点：利率高、剥削重、非生产性 三、高利贷的原因： 高利贷的有限供给与巨大需求决定其价格； 高利贷的高风险性。 一、现代经济是“信用经济” 现代经济的经济关系：体现政府、企业和个人之间的利益关系； 普遍存在的经济现象：盈余与赤字；政府、企业、个人的债权债务关系。 二、信用关系中的个人 个人作为整体，是盈余部门，是货币的主要贷出者。 三、信用关系中的企业 企业是盈余与赤字双向部门，资金需求方面与资金供给方面两相比较，通常是需求大于供给。 四、信用关系中的政府 一般是货币资金的需求者，赤字普遍存在且数量可观。 五、国际收支中的盈余和赤字 国际收支逆差与国际收支顺差。 六、作为信用媒介的金融机构：主要是资金余缺双方的媒介者 一方面作为企业自身经营会形成的盈余与赤字； 另一方面作为金融媒介，聚集资金和运用资金的对比所形成的特殊差额。 （一）含义：商业信用是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。 （企业与企业） （二）特点： 1、借贷双方都是企业，且业务联系密切； 2、借贷的对象是商品； 3、商业信用实质包括买卖行为与借贷行为； 4、商业信用的载体是商业票据。 二、银行信用 （三）银行信用与商业信用的联系与区别 银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的，商业信用是现代信用的基础，银行信用是现代信用的主体； 银行信用的出现使商业信用进一步得到发展; 银行信用与商业信用是并存而非取代关系。（见比较表） （四）我国银行信用的发展情况：见图示 三、国家信用 （一）含义：国家财政通过举债向社会筹集资金的一种信用形式 （二）形式：国库券和公债券 （三）作用： 1、调节财政收支,弥补财政赤字； 动用历年节余、节支、发行国债、增税、发行货币 2、调节货币流通，稳定经济发展； 3、调节经济总量与结构。 1981-2007我国国债发行规模 四、消费信用 （一）含义：金融机构或工商企业向个人消费 者提供的用于消费的信用形式 （二）消费信用的主要形式 1、赊销 2、分期付款 3、消费信贷 4、信用卡