从江西洪灾看农业保险的必要性.docxVIP

从江西洪灾看发展农业保险的必要性“三农”问题一直是我国经济的突出问题，农业和农村经济的发展关系着我国整个国民经济的发展与提高。自6月14日8:00至27日14时，江西省共有89个县1280个乡镇1061万人受灾，农作物受灾面积近827千公顷,不少受灾农作物绝收，农民损失惨重。我国是自然灾害频发的国家，近年来，极端气候情形增多，而当前农村自然灾害防御措施较为落后，对农业生产造成很大破坏，在1990年至2006年的10多年间，年平均经济损失已达到1762亿元。尤其是2008年初的低温雨雪冰冻灾害造成20个省(区、市)不同程度受灾,直接经济损失达1111亿元；因灾死亡107人，紧急转移安置151.2万人；农作物受灾面积1.77亿亩，绝收2530亩。这对新农村建设和农民收入带来了难以估量的影响。而我国农业自然灾害保障较为落后，要么是政府财政救济，要么是农户自己承担，这就使得我国农业发展和农村经济建设对保险的需求更为迫切，但是目前农业保险在我国的发展却没有得到大力推行，很多问题亟待解决。 一、我国农业保险发展现状和特征1、农业保险的供给主体不足 目前，国内保险市场上只有中国人民保险公司和中华联合财产保险公司两家综合性保险公司以及三家专业农业保险公司经营农业保险业务。相对于巨大的农业保险市场，我国农业保险的经营主体明显不足，不能适应农村保险市场的需求，造成了农业抵御自然灾害的能力下降，因此，迫切需要增加农业保险的供给主体，发挥农业保险为农业生产保驾护航的作用。 2、农业保险缺乏法律政策上的支持 我国现行的《保险法》对农业保险尚未涉及，也没有制订其他有关农业险的条例法规或者出台其他配套扶持政策。在现有的赔付条件下，一旦发生灾害，保险公司面对的将是大量赔款后的亏损，使得风险过于集中在经营主体自身，亏损较大，而这一切都使得保险公司对农业保险“退避三舍”。3、农业保险的赔付率高，保险公司宣传力度不够 农业生产的高风险性特点导致农业保险自身难以产生经济效益，农业保险的低收益局面无法维持商业保险对农业保险的供给，从而面临两难的困境。我国自然灾害频繁，1982-2004年，全国的农业保险保费收入共计80.98亿元，赔款支出共计70.65亿元，平均赔付率达87.24％，大大高于一般财产赔付率53.15％的平均水平。这都使我国农业保险的赔付率居高不下，从而与一般商业保险的经营目标严重背离，同时也造成了保险公司无意为农业保险宣传的尴尬局面。4、农民收入水平低，参保意识淡薄 2007年农民人均收入4140元，而城镇居民为13786元；农民收入明显偏低，而我国按农业受灾损失率制定的农业保险费率通常较高，因此，在较低的收入水平下，农民难以参保农业保险；而农村经济发展和文化教育落后、保险宣传力度不够使绝大多数农民缺乏保险相关知识，甚至根本就不懂保险是怎么回事，对保险公司、险种、保险条款等的不了解，导致对保险的抵触，更不用说主动购买了。二、完善和推进我国农业保险发展的建议 1、加快农业保险立法的步伐，构建支持政策性农业保险的法律体系应尽早出台专门的《农业保险法》，明确规定政策性保险的政策性和非商业性特征、农业保险的经营目标、经营原则及组织形式等；规范农业保险的资金筹集方式、资金管理原则、政府支持方式等，并用存款比例、负债比例、流动性比例等经济指标调控其运行；并对政府行为予以约束，对政府的作用和农民的参与方式进行规范，避免由于地方政府的随意性或财政困难而忽视对农业保险的支持。 2、构建多种形式、多种渠道的农业保险体系 我国地域辽阔，根据我国农业和农村经济发展区域性不平衡的现实及农业风险差异大的特点，发展农业保险必须因地制宜，努力构建多种形式、多种渠道的农业保险经营体系。根据各个地方发展特点，选择设立专业性农业保险公司、政策性农业保险公司以及农业相互性保险公司等不同类型。如现已运行的黑龙江阳光农业相互保险公司，保费农户承担65％，黑龙江农垦局和农场分别代表国家财政与地方财政承担35％，就是农业相互性保险公司。同时大力发展农业互助合作保险社，构建农业保险制度的基层组织。农业互助合作保险社的投保人同时也是保险人，共同的利益关系有助于形成相互监督机制，从而有效地解决农业保险经营中存在的逆向选择和道德风险问题，有效地降低农业保险的交易成本。 3、吸取国外先进经验，构建农业再保险体系 国外农业保险普遍有再保险支持，如美国联邦政府农作物保险公司负责在中央建立再保险基金，向开展农作物保险业务的保险人提供超额损失再保险。日本则由都、道、府、县的共济组合会和中央政府为市、町、村的农业共济组合提供两级再保险。我国可以借鉴发达国家的经验，由政府出面建立再保险公司，对农业提供再保险支持，通过再保险方式，在更大范围内分散风险，分摊损失。政府一方面可以利用通