个人理财规划书期末作业.docx

赵女士家庭理财规划建议书 目录 一、客户基本信息 1.客户家庭人员情况 2.资产负债情况 3.收入支出情况 二、客户财务信息分析 1.客户家庭财务报表 2.客户家庭财务比率分析 3.客户家庭财务状况综合评价 三、客户家庭的理财目标 四、客户家庭的理财规划建议 1.现金规划 2.保险规划 3.投资规划 4.教育规划 5.养老规划 6.住房消费规划 第一部分 客户财务状况分析 一、客户家庭成员基本情况分析 家庭成员基本情况 成员年龄职业收入状况赵婷35个体经营月收入12.5万杨斌37公务员月收入3500元赵子硕9小学生—家庭境况分析 您的家庭属于中年家庭，正处于家庭与事业的成长期，你们夫妇二人现在在北京工作算很稳定。一个公务员，一个自己在北京做生意，而且你们的孩子正在读小学。你们的家庭收入算是比较稳定的，但是你们在北京还没买房，而且小孩以后还要上十几年的学，还要筹划你么夫妇二人的养老计划，为老年生活打下基础，而且你们还考虑生二胎，所以现在这个收入状况远远不够。 我个人认为，你们的压力还是很大的，因为到北京已经七八年了，房子还没有买好。而且小孩上学花出很大一笔资金。你们还处于壮年，为家庭劳动，面临着各种压力。 家庭投资风险偏好 目前，杨斌在北京是公务员，赵婷在北京做生意。虽然年收入较高，杨斌的收入虽然不高，但是因为是公务员，所以稳定一些。赵婷做生意，属于高风险高收益的投资。所以我认为你们家庭风险承受能力算中等，风险偏好属于低等，因为有可能一次生意失败，就很难再成功起来。 二、家庭财务状况分析 (一)家庭资产负债表 资产负债表 单位：万元 日期：2014.5.12 客户姓名：赵婷资产金额负债金额金融资产信用卡透支0.8现金及现金等价物消费贷款0现金0.8创业贷款0活期存款2汽车贷款0定期存款15住房贷款220其他类型存款0其他负债20货币市场基金0现金及现金技能等价物小计3其他金融投资人民币理财产品0保险理财产品0证券理财产品0信托理财产品0其他0其他金融投资小计200实物资产自住房70投资性住房65机动车10家具家电类资产1珠宝和收藏品10其他个人资产100个人实物资产小计0总资产476.8总负债240.8净资产（总资产-负债）236 （二）家庭现金流量表 家庭现金流量表 单位:万元 日期:20131.1-201212.31 客户姓名：赵婷收入金额百分比支出金额百分比 工资薪金姓名：杨斌4.24.86% 房子租金/贷款支付43.1165.09%修理、维护和装修0.71.06%姓名;赵婷66.94%物业费、取暖费0.30.45%自雇收入0家电、家具等购买和维修0.10.15%收入支出 奖金和佣金0．60.70% 汽车贷款支付0汽油及维修费46.03%保险费、车船费0．350.53%过路费与停车费0.20.30% 养老金和年金0 日常生活开支水电气等费用2.13.17%通信费2.43.62%交通费0.350.53%日常生活用品1.21.81%外出就餐0.71.06%其他0.30.45%投资收入利息和分红2.63.00%商业保险费用 人身保险0.120.18%资本利得55.79%财产保险23.02%租金收入5057.87%责任保险46.04%其他1011.57%其他收入89.26%医疗费用医疗费用0.30.45% 休闲和娱乐度假1.21.81%其他娱乐0.81.21%个人护理支出化妆品、美容健身23.02%收入总计86.4支出总计66.23年净结余20.17 (三)家庭财务比率分析 1.清偿比率=净资产/总资产=236/476.8=0.50 您家庭资产中净资产所占比例较低，一般情况下