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第七章 保险概述 保险概述 危险与风险 保险的含义 保险基金 运输保险的作用 保险的种类 货物运输保险的发展历史 海上货物运输保险的起源和发展 我国保险事业的发展概况 我国海上运输货物保险条款的沿革 危险与风险 危险的概念与特性 风险的概念与种类 可保风险 风险管理办法 危险的概念与特性 危险（Hazard）的概念 危险是指导致意外损失发生的灾害事故的不确定性，即在特定的期间，特定客观情况下，导致损失的事件是否发生、何时发生、损失的范围和程度的不可预见性和不可控制性。 危险的特性 （一）危险是不以人们的意志为转移的; （二）危险在特定的条件下是可以变化的; （三）危险的发生和后果具有一定的规律性。 风险的概念与种类 风险的概念 风险的种类 风险的概念 风险是指人们在生产、生活或对某一事项作出决策的过程中未来结果的不确定性，包括正面效应和负面效应的不确定性。从经济上讲，前者是受益，后者是损失。 风险的种类 按风险的性质划分 1）纯粹风险：指只有受损的可能而无获利机会的风险，这种风险又可称为静态风险。 2）投机风险：指有受损和获利两种可能性的风险。投机风险又可称为动态风险。 纯粹风险 按其危及的对象分： 1）人身风险：就是指那些使人的生命、身体可能发生死亡、伤残、疾病和丧失劳动能力等的风险。 2）财产风险：财产及与其有关的利益可能会遭到毁损、灭失等的风险。 3）责任风险：因为疏忽或过失给他人造成损害而依法或依据合同应当赔偿的责任风险。 4）信用风险：权利人因为义务人违约而造成经济损失的风险。 纯粹风险 按风险发生的原因划分 1）自然风险：出于自然界本身的原因所引起的风险。 2）社会风险：由于个人或团体在社会上异常的主观行为所造成的风险。 3）经济风险：在生产经营过程中，由于内部和外部因素的变动，影响或制约所造成的风险。 可保风险 概念 是指保险人可以接受承保的风险。 保险一般只承保纯粹风险，对有可能获利的投机风险一般是不承保的。因为如果保险人承保了投机风险，那么很可能会引起道德风险，或者投保人从保单中赚取收益，这显然是违反保险原则的。 可保风险 条件 (一)不是投机性的 (二)风险损失必须是可以用货币来计量 (三)风险发生必须是具有偶然性的 (四)风险发生必须是意外的 (五)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 风险管理方法 1、?风险控制法 2、?理财法 1）?风险自担 2）?保险 保险的含义 《中华人民共和国保险法》：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险的含义 保险指以集中起来的保险费建立保险基金，用于对被保险人因自然灾害、意外事故或外来原因造成的经济损失进行补偿或对人身伤亡或丧失工作能力给付保险金。保险双方订立保险合同，按合同约定，投保人向保险人缴付保险费，保险人对被保险人或受益人履行损失补偿或给付保险金义务。 保险基金 保险基金也称为“保险准备基金”，是为了补偿意外事故造成的经济损失，或因人身伤亡引起的经济需要，由保险公司向投保人收取保险费而集中起来的一种社会后备基金。它是用于保险赔偿或给付的“专用基金”。保险基金是构成社会后备基金的一个组成部分。 后备基金 后备基金是指国民经济中专门用来应付不幸事故和自然灾害的资金。 后备基金的来源：1）由国家在财政预算中提存；2）由企业单位自身提存；3）由保险公司收取的保险费组成。 运输保险的作用 国际货物运输保险，就是指保险人在收取约定的保险费后，对被保险货物遭受承保责任范围内的风险而受到损失时负赔偿责任。 运输保险的作用 1、有利于企业经营的正常进行 2、有助于推动国际经济交往和贸易的顺利开展 3、可以为国家增加外汇收入 4、有利于防灾防损工作的开展 保险的种类 按保险的性质分类 商业保险（Commercial Insurance）指投保人与被保险人订立保险合同，根据合同约定，投保人向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 保险的种类 社会保险(Social Insurance)是指国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社会保障制度。 政策保险（Policy Insurance）是指政府由于某项特定政策的目的，以商业保险的一般做法而举办的保险。 保险的种类 按保险