非金融支付机构的洗钱风险及建议——以第三方支付业务为例.pdf

2017年第 2期 征 信 No．2 2017 总第217期 CREDIT REFERENCE Se6alNO．217 非金融支付机构的洗钱风险及建议 — — 以第三方支付业务为例 邹月华 (中国人民银行周 口市中心支行，河南周 口466000) 摘 要 ：我国电子商务不断成长，非金融支付机构迅速发展，业务规模不断扩张，几乎涉及社会生活中的各个领域。 与此同时，非金融支付机构第三方支付业务的便捷性、高效性和隐匿性也受到不法分子逐渐关注，与之有关的洗钱 犯罪在规模和数量上也随之上升，洗钱手法层出不穷，给我国金融秩序的稳定带来了巨大的隐患。对此，应通过研 究我国第三方支付业务发展及监管现状，从反洗钱监管视角对第三方支付业务洗钱风险产生的原 因及其影响进行 分析，防范非金融支付机构洗钱风险。 关键词 ：非金融支付机构；第三方支付；洗钱 中图分类号 ：F832．2 文献标识码：B 文章编号：1674—747X(2017)02—0089一o4 付模式。二是以金融性支付机构为主，大部分拥有 一 、 非金融支付机构第三方支付业务及当前发 面向全国的统一支付平台，主要侧重以互联网等新 展状况 兴渠道为基础的网上支付、企业 B2B账户支付、电 第三方支付，是指买卖双方在缺乏信用保障或 话支付、网上跨行转账、网上基金交易等业务。该类 法律支持的情况下所搭建的资金支付 “中间平台”， 支付企业大部分采用支付网关模式，整合了多种银 也是为买方和卖方提供的信用增强，相当于在银行 行的支付方式，充当了电子商务各方和银行的接 口 的直接支付环节中增加了一个中介，买方将货款付 角色，使银行服务的适用面更加广泛，如银联电子支 给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服 付、快钱、汇付天下、易宝支付、通联支付等平台。 务，其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账 2016年5月首批27家获得第三方支付牌照的 户，使汇转款项实现可控性停顿，只有在双方意见达 机构到期 ，在我国对第三方支付行业监管趋严的大 成一致时才能决定资金去向。第三方担当中介保管 背景下，央行尚未公布续牌机构名单。2015年 3月 及监督的职能，并不承担什么风险，所以确切地说， 26日，央行发放了最后一批支付牌照。有218家企 这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付 业获得全国性第三方支付牌照，95家企业获得互联 保证 。 网支付牌照，37家企业获得移动电话支付牌照。剔 当前，第三方支付行业逐渐分为两大类：一是以 除一家企业拥有多种类型支付牌照的情况，截至 目 在线支付为主要形式，捆绑大型电子商务网站的大 前，我国获得支付牌照的企业有270家。从牌照企 型支付机构，如 “支付宝”“财富通”等平台，且这些 业的省份分布来看，数量最高的是北京市，获得牌照 支付机构发展迅速，颇有影响力。此类大型支付企 的企业达到了57家，占比为21．11％；其次是上海 业均采用充当中介的角色，试行 “代收代付”和 “信 市，数量为54家，占比为 20．00％；所有省份中获得 用担保”，采用买卖双方同步进行货款到付的信用支 牌照的企业数量超过 10家的还包括广东省、浙江 收稿 日期：2016—10—20 基金项 目：国家