我国商业银行个人理财产品风险解析与防控..docVIP

我国商业银行个人理财产品风险解析与防控 　　摘要：随着我国经济的快速发展，商业银行个人理财业务由于具有分布广、灵活性高、筹集资金迅速、附加值比较高等特点，现在已经成为银行业的发展重点，各家商业银行为了吸引广大投资者从而快速抢占市场不断推出各具特色的理财产品。当个人理财产品市场之间的竞争不断加剧的时候，一些夸大理财产品收益、银行进行虚假销售的现象开始出现。这不仅给投资者带来损失也严重影响了商业银行个人理财业务的发展。这便引起了大家对商业银行个人理财产品的风险的关注。因此，对商业银行个人理财产品面临的风险及风险控制进行研究，并提出风险控制建议，对我国商业银行个人理财业务的发展具有极大的现实意义 Abstract： With the rapid development of China’s economy， the personal financial services of commercial banks with characteristics of wide distribution， high flexibility， raise funds quickly， higher added-value， has now become the focus of the development of the banking industry. In order to attract the investors to quickly seize the market， the various commercial banks continue to launch distinctive financial products. When the competition between the personal financial products market continues to intensify， some exaggerated financial products revenue， bank false sales phenomenon begin to appear. It not only brings loss to investors but also seriously affects the development of personal financial services of commercial banks， which has aroused the concern about the risk of personal financial products of commercial banks. Therefore， the study on the risk and risk control of personal financial products of commercial banks and suggestions on risk control are of great practical significance to the development of personal financial services of commercial banks in China. 关键词：商业银行；个人理财产品；风险控制 Key words： commercial bank；personal financial products；risk control 中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2016）32-0081-02 0 引言 我国商业银行理财业务的局限性较为明显，商业银行针对于其理财产品的风险梯度仍然还不够完整，客户需求的风险偏好不能得到充分满足。就目前来说，对于个人客户，典型的人民币理财产品包括现有的理财计划、银行存款、债券买卖、股票交易、基金、信托、期权期货等等，从风险角度来看，债券买卖和银行存款的风险相对较小，收益较低，属于保守型个人理财产品；而信托、基金、股票等的风险相对来说比较大，但收益也较高，类属于激进型的理财产品。本文在对我国商业银行个人理财业务理论和风险进行梳理的基础之上，分析个人理财业务风险控制中的主要问题，并且从风险防范意识、产品开发、信息披露等方面分析问题存在的原因，从商业银行、政府监管以及投资者的角度，来寻求如何有效地规避和控制这些风险，以维护金融市场的秩序和确保金融安全 1 商业银行个人理财产品风险概述 商业银行个人理财产品与其他投资项目一样，在追求高收益的同时面临着诸多风险，主要存在市场风险、利率风险、信用风险、法律风险和操作风险等 1.1 市场风险 一般认为，个人理财产品面临的主要