用专业化的思维深度拓展健康产业价值链——德国商业健康保险发展经验借鉴.pdfVIP

理骂磕画和多/.f就 用专业化的思维深度拓展健康产业价值链 一一德国商业健康保险发展经验借鉴 张玲玉，薛盟 (中央财经大学，北京 100081 ) 摘 要:历额多年的发展，商业健康保险现日成为德问民疗保障体系中的暨要组成部分，在为德因居民提供高 质量的医疗保险服务方国发挥着不可替代的作用。在低收入人群被法律强制要求参加社会保险的梅同，商业健康保 险在有限的空间内生存下来，进而实现良好发展，其发展组验对我国商llY.健!必保险的发展具有积极的借鉴意义。 关键询:保险;商业健康保险;监海战略:德问 中困分提号:问40.6 文献标iR码:A 文章编号: 1ω7-9041-2008(09)斗X53-03 一、德国商业健康保险的现状 德|刽商业健雕保险保费收入为266.1 亿欧茄，赔付支 德周医疗保障体制是典盟的社会保险模式，即雇 出为 172.7 亿瞅姻不含长期护理)，赔付率为64.9%( 不 主和雇员按…远比例撒纳保险费，由依法设史的脏疗 考虑年龄准备金，计提年龄准备金后赔付率为78.2% ), 保险机构作为第子气方支付组织，代表参保人向提 佣金支ltI比例为 8.46% ，管理费用比例为2.76% 。较 供医疗服务的机构或个人支付医拧费用的医疗保险 低的赔付旦彰和管用费用反映 f榴同商业他!艇保险良好 形式。性合法定医疗保险娃该体制的主体而商业健康 的风险控制j 及运货管理能力。而找网，据不究余统叶， 保险只处于补充的地位。在德国，月(戚年)工资 80% 以上经椅商业健康保险的公~J 赔付率趟过 80% ， 收入低于法律规定的界限(2005 年为 3900 欧元/每 其中 40%:të布的公司赔付彩超过 1009岛，个别公司甚 年)的居民必须参加法也医疗保险，只有工资收入超 至南边200% ， JJD 上代理费用和管理费用等始营成水， 过怯黛T.资绒的居民才可以自由选择苦苦加商业健康保 基本处于亏损状态。在看到藉距的问时，我们更应该 险。政府的政策法规决定了德网|商业健康保险的发腾 部息:德国的商业健康保险是如何实现良好发展的? 宇间，倒是在有限的空间内德同的商业健康保险却实 它的哪黯发展组验值得我罔学习借接? 二二、德国商业幡康保险发展经脆及对我回的启示 现了良好发展。目前.商业健康保险覆盖了约 10%的 ，(…)政府层面。 德国居民， 800 多万人口正在享受商业健康保险提供 商业健戚保险的良好发展离不开政府政策的支恃 的高质量的匪疗保险服务。陶业健康保险巳成为德国 与监管。德罔i眈府在发腰商业健康保险过程中积累的 商业保险中的蠢事组成部分，保费收入越过车险的保 费收入。 2006 年德闹商业健康保险保费收入占商业保 以下纯膛，对我同具有职极的参考作用。