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1风险与风险管理 风险无处不在 风险概述 应对纯粹风险的方法 风险管理 可保风险 重大风险举例 “非典” 禽流感 高房价、高肉价、CPI全面上升、南方雪灾 风险无处不在 康某、李某海南车祸身亡 资料室宋某心脏病猝死 马某儿子车祸身亡（人、财两空） 刘某儿子开出租被杀死 孙某媳妇捞水螺淹死在水库里 郝庄小区一老翁被撞死在小河沟里 北京市门头沟滨河德露苑小区发生液化气爆炸 某小学因飞行员误投炸弹而爆炸 体育课意外伤害 北大两博士生（被杀、自杀） 从天而降的凶手（12公斤重的石头） 风险无处不在 从天而降的凶手（12公斤重的石头） 案例发生在沪宁高速公路上，侦警陈某死在车里，死者身旁有一块12公斤重的石头，上面沾有血迹，经技术鉴定：陈某死亡时车门紧闭、五档的速度。 肇事者为附近一农民，叫王东升，当天晚上酒喝多了，骑自行车在高架桥上走，被一块大石头绊倒了，非常气愤，举起石头向桥下扔去，正好砸在陈某的车上，击碎了前挡风玻璃，将陈某当场砸死。 风险无处不在 从天而降的凶手（12公斤重的石头） 法院判决 王东升破坏公共安全罪 间接故意 无期徒刑 王东升后悔不已 当时酒喝多了 做事太草率 教训 风险无处不在（陈某） 风险可以避免 （王东升） 风险概述 定义 风险特点 风险程度 风险因素 风险分类 对待风险的态度 风险成本 风险概述 定义 客观存在状态，损失发生具有不确定性 风险特点 客观性 损失性 被保险人 损失发生具有不确定性 被保险人 可测性 保险人 风险概述 风险程度（风险发生的严重性和不确定性） 不确定性大、严重性大 不确定性大、严重性小 不确定性小、严重性小 不确定性小、严重性大（适合保险） 风险因素 定义（导致风险发生的事件） 风险因素分类 有形风险 看得见、摸得着 无形风险 *逆向选择 *道德风险 风险概述 逆向选择 风险损失大的人比风险损失少的人，更愿意买保险 道德风险 定义 不诚实、不良企图、欺诈行为 故意促使风险事故发生或扩大已发生的风险事故的损失 在保险业 投保人利用保险谋取不正当利益 虚报保险财产价值 对没有可保利益的标的进行投保 制造虚假保险赔案 风险概述 风险分类 产险、身险、责任险（寿险、非寿险） *纯粹风险和投机风险 对待风险的态度 客观存在 变异性 可控性 风险成本 防范、分散、转移风险费用 风险造成的损失和处理费用 风险的社会成本 风险概述 纯粹风险和投机风险 纯粹风险 只有损失机会，而无获利机会 导致的后果 或者损失 或者无损失 投机风险 既存在损失的可能性，也存在获利的可能性 导致的后果 损失 无变化 获利 应对纯粹风险的方法 回避 防损减损 自留 转移 买保险 应对纯粹风险的方法 回避 设法躲避损失发生