第十一篇 贷后管理-管理状况监控.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第十一章 贷后管理 知识点：管理状况监控 ● 定义： 管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的 调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。 ● 详细描述： 企业管理状况风险主要体现在： (1)企业发生重要人事变动 (2)最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论 和分歧；职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低； (3)．管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化 ，表现为极端的冒进或保守； (4)管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管 理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财 务技能的综合能力)，导致经营计划没有实施及无法实施； (5)董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务 发生混乱、收益质量受到影响； (6)借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化； (7)中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足。 例题： 1.银行一定要关注借款人的()对公司经营的影响。 A.管理水平 B.管理架构 C.人员变化 D.员工士气变化 E.企业内部人员的道德风险 正确答案：A,B,C,D,E 解析：银行应关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化 以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。 2.2009年6月，某集团董事局主席王某因涉嫌经济犯罪被警方拘查，该集团 临时更换董事会主席，这将为向其提供贷款的银行带来（）。 A.经营状况风险 B.管理状况风险 C.财务状况风险 D.与银行往来情况监控 正确答案：B 解析：企业管理状况风险主要体现在:（1）企业发生重要人事变动，如高级 管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡 ，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；（2）最高管理者独裁，领导层不 团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧；职能部门矛盾尖锐，互相不 配合，管理层素质偏低；（3）管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管 理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；（4）管理层对企业的发展 缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有 财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力)，导致经 营计划没有实施及无法实施；(5)董事会和高级管理人员以短期利润为中心 ，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响；(6)借款人的主要 股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化；(7)中层管理层薄弱 ，企业人员更新过快或员工不足。 3.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行授信实施后，应持续重点 监测的内容包括()。 A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同 B.授信项目是否正常进行 C.客户的法律地位是否发生变化 D.客户的财务状况是否发生变化 E.授信的偿还情况 正确答案：A,B,C,D,E 解析：第四十一条商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行 持续监测，并形成书面监测报告。 重点监测以下内容： （一）客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同； （二）授信项目是否正常进行； （三）客户的法律地位是否发生变化； （四）客户的财务状况是否发生变化； （五）授信的偿还情况； （六）抵押品可获得情况和质量、价值等情况。 4.（）直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到 贷款的安全。 A.财务状况的变化 B.企业决策人的行为 C.经营观念的变化 D.企业决策人行为和经营观念的变化 正确答案：D 解析：经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员 ，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，并对企业 产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。 5.商业银行在对借款人进行贷后监控时，属于公司管理状况风险的是（）。 A.借款人在银行的存款有较大幅度的下降 B.企业不能近期支付银行贷款本息 C.经营活动发生显著变化，出现