我国互联网保险发展中存在的问题及对策研究--基于风险管理视角.pdfVIP

专 题 视点 2015.08 我国互联网保险发展中存在的问题及对策研究 ——— 基 于 风 险 管 理 视 角 叶颖刚① （广西大学商学院 广西南宁 530004） 内 容 摘 要 ： 伴随着“互联网+”的浪潮，我国互联网保险又向前迈进了坚实的一步。保险营销渠道和保 险产品互联网化进程不断加速，创新新险种和销售额也不断增加。互联网保险在具有低成本、高效率、广覆 盖、针对性强等优势的同时，在信息安全、险种设计、服务质量、资产负债配置、法律规范等方面存在着诸多 风险。本文重点针对我国互联网保险发展创新中存在的问题进行分析，提出相应的风险管理应对策略。 关 键 词 ： 互联网保险 风险管理 发展创新 中 图 分 类 号 ： F842.6 文 献 标 识 码 ： A 文 章 编 号 ： 1003-7977（2015）08-0020-05 2015年我国十二届全国人大三次会议上， 起。如图1所示，从2006年到2014年，互联网渠 李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联 道保费规模提升了近100倍，2014年，互联网保 网+”行动计划。从而各行业掀起“互联网+”的 险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长 浪潮，“互联网+”是知识社会创新2.0推动下的 195%，互联网保险保费规模大幅提升，几乎是前 互联网形态演进及其催生的互联网与传统行业 八年的总和，远高于同期全国电子商务交易增 融合发展的新形态、新业态。互联网保险是保险 速。互联网保险占总保费收入的比例由2013年 人或保险中介以大数据为依托，运用互联网技 的1.7%增长至2014年的4.2%，对全行业保费 术和移动通信技术实现保险销售O2O模式转 增长的贡献率达到18.9%，比上年提高8.2个百 换，始终贯穿于险种开发到合同终止一整套的 分点，成为拉动保费增长的重要因素之一。互联 运作过程。 网保险保费收入整体基本呈现迅猛增长态势。 一 、 我 国 互 联 网 保 险 发 展 现 状 及 主 要 的 商 图12006～2014年我国互联网保险保费收入情况 ① 业 模 式 O R T （一）我国互联网保险发展现状及主要代表 H E R ① 险种 F I ① 1. 我国互联网保险发展现状。早在1997 A ① C E 年，中国保险信息网成立，标志着保险和互联网的 注：图1是笔者根据中国保监会网站公布的互联网保险各 J 年经营情况相关数据经计算绘制而得。 O 结合开始全面铺开。随后国内知名的大险企开始 U R ① 2.我国当前互联网保险的品种与特点。互 A 如雨后春笋般组建了各自公司门户网站，由于当 L 时只是险种和公司形象的宣传，算不上真正意义 联网保险发展很快，品种也很多，主要涉及寿 上的互联网保险。打破这个局限的是中国人保公 险、财险、信用保证保险和新奇的创新险种，但 20 司，其在2005年《中华人民共和国电子签名法》颁 是主要以短期性的互联网保险为主，表1介绍 布后，实现了国内首张电子保单合同的签售。 了国内互联网保险的主要种类和相关的具体品 此后，由于电子商务的风潮袭来，互联网保 种以及品种的特点。 险开始逐步深入展开市场细分和各种模式演进