04 什么是担保公司.docVIP

PAGE PAGE 1 担保公司 第一章 担保公司简介 第二章 担保公司的设立、经营范围。 第三章 担保公司的经营原则 第四章 担保公司的管理制度 第五章 担保公司的业务流程及材料 第一章 担保公司简介 个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。 第二章 担保公司的设立、经营范围 一、成立条件 1、满足注册资本最低限额。 2、有符合要求的经营场所。 3、符合法律（公司法）规定的公司章程。 4、有熟悉金融及相关业务的管理和评估人员。 二、经营范围 为中小企业提供贷款、融资租赁及其他经济合同的担保；个人消费信贷担保、汽车消费信贷担保、项目投资、投资管理等。 （一）借款担保业务 1、企业技术改造贷款担保 2、企业流动资金贷款担保 3、企业信用证贷款担保 4、企业综合授信贷款担保 5、企业主个人贷款担保 6、个人投资贷款担保 7、产权置换过桥贷款担保 8、各种短期借款担保 （二）票据证券担保业务 1、开立信用证担保 2、银行承兑汇票担保 3、商业汇票担保 4、银行保函担保 5、企业债券担保 6、保本基金担保 7、信托产品担保 8、其他票据证券担保 （三）交易履约担保业务 1、工程履约担保 2、工程付款担保 3、投标担保 4、原材料赊购担保 5、设备分期付款担保 6、财产保全担保 7、租赁合同担保 8、其他合同担保 第三章 担保公司的经营原则 担保公司的运作的原则：只消化自己可以消化的风险，只接触自己熟知的领域。 第四章 担保管理制度 担保“三查”指保前调查、保时审查、保后检查，“三查”是担保管理制度的核心内容之一，是担保工作程序的重要组成部分，是做好担保工作行之有效的方法。 保前调查 (一)对借款申请人进行调查、评估。 1、审查借款申请人有关材料。 2、对借款申请人进行实地调查，核实复印材料，翻阅有关总帐、明细帐和凭证，审核财务报表。 3、分析财务报表、检查借款申请人财务状况和经营成果。 4、审核借款申请金额、期限。 (二)对借款抵押物、质物进行调查评估。 1、审查抵押物、质物。 2、审查抵押、质押相关手续。 3、现场察看抵押物、质物。 4、审查抵押物、质押的价值，确定可抵押、质押额。 (三)撰写调查、审批报告。 调查、审批报告的内容 1、基本情况 2、管理、经营情况 3、财务状况 4、项目情况 5、反担保方案 6、风险与效益 7、调查意见 保时审查 是确保贷款正确、合理发放的关键环节。主要对借款人申请材料的真实性、合法性、完整性和调查报告的内容进行详细的审核。主要内容有：借款的用途、企业的发展前景、经营状况、负债能力、反担保合同要素是否齐全等等。 保后检查 是确保贷款按政策、按规定用途合理使用，减少和防止贷款风险的重要保障措施。它要求项目人员在贷款发放后，对贷款的使用进行跟踪检查，定期分析检查和分析的主要内容： 1、检查贷款是否按用途使用，有无挪用、套用贷款情况。 2、检查存货有无积压、应收款回笼情况等。 3、落实企业还款资金来源。 4、纠正企业经营中的突出问题及所有影响贷款安全性的不利因素，督促企业改进。 第五章 担保公司的业务流程及材料 个人融资 一、交易转按揭担保业务 (一)含义：是指卖方将其房产转让给买方时，根据卖方（或买方）的申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放贷款，用于卖方偿清原银行贷款（或买方向卖方支付购楼款），以便顺利办理房产过户的业务。 (二)办理流程 客户申请并提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——过户——取买方《房地产证》——办理抵押登记——业务完结 (三)申请人需提供的资料、 A．买方身份证明复印件； B．卖方身份证明复印件； C．原房地产证复印件； D．原贷款银行欠款明细； E．原抵押借款合同原件 F．原供款记录； G．原供款存折或银行卡 H．房地产买卖协议； I．买方已付首期款证明资料； J．公司要求提供的其他资料 二、转贷担保业务（又称同名转按揭担保业务、非交易转按揭担保业务） （一）含义：转贷担保业务是指房产权利人为节省贷款利息支出、增加贷款金额、变更还款期限等，根据其申请，由担保公司提供担保，银行向申请人发放短期赎楼贷款（或提前发放后续抵押贷款），用于偿清原银行贷款，待赎出《房地产证》并注销原抵押登记后，再继续在银行办理二手楼抵押贷款的业务。 （二）办理流程 客户申请提交资料——担保调查审批——银行放款——赎楼——注销原抵押登记——重新办理抵押登记——业务完结 （三）申请人需提供的资料 A．申请人身份证明复印件； B．房地产证复印件； C