跨国银行联合监管机制研究.pdf

是在这一背景下产生并发展起来的。而我国在参与国际金融竞争的同 时也要参与国际金融监管的合作，从而确保我国金融秩序的稳定与繁 荣。按照著文惯例，导论还对研究思路、分析框架、研究方法作了交 代。 第一章运用实证研究、价值分析、演绎推理的方法分析了跨国银 行联合监管机制的现实背景和理论基础，从法学、经济学层面论证了 联合监管机制的必要性和合理性。首先，本章分析了跨国银行联合监 管机制的现实背景。当今金融国际化趋势下，跨国银行业迅猛发展并 呈现出种种新的趋势和特点，具体表现为竞争范围全球化、银行规模 巨型化、业务经营全能化、金融创新多元化、机构运营网络化，给金 融监管带来了巨大的冲击和挑战。其次，本章从法理学、国际经济法 学及新制度经济学层面为联合监管机制提供了理论支撑。从法理学角 度看，联合监管机制能满足金融监管领域对秩序、安全、效益的需求， 体现了基本的法律价值。从国际经济法角度看，单纯依国籍原则、领 域原则划分各国监管当局之间的监管责任及权限，势必在跨国银行的 监管中出现盲点和冲突，必须突破传统国际法的管辖原则，协调各国 监管管辖的权限。从新制度经济学的制度变迁理论角度看，传统的银 行监管机制处于非均衡状态，仍然局限于一国范围内的监管机制显然 不是最有效的和制度运行费用最低的，联合监管机制是监管制度变迁 与创新的必然结果。 第二章运用实证分析、比较研究的方法论述了跨国银行联合监管 机制的实践，以联合监管机制的确立、发展和促进为线索，对联合监 管机制的具体内容做了梳理。首先，本章归纳了巴塞尔委员确立的跨 国银行联合监管机制的各项准则和具体的实施标准，其内容主要涉及 对跨国银行监督管辖权限的划分；市场准入权利的协调；共同的资本 充足率标准；交换信息与协调行动；以及在结算和支付体系方面的合 作，并综合评述了巴塞尔联合监簪机制暖l特色和影响。其次，本章介 绍了以欧洲单～市场的建立为背景的欧盟银行法对跨国银行联台监 管机制的发展，其最大的特点体现在它所确立的“母国控制原则”。 再次，本章还简要介绍了国际货币基金组织、世界贸易组织及其他区 域性的监管组织在实践中对联合监管机制的促进，并以美国的联合监 管实践为例，说明了各国对联合监管机制的回应。 第三章运用理论联系实践、实证与规范相结台的方法，从合作的 利益基础、合作主体及机制运行三方面剖析了当前跨国银行联合监管 机制存在的问题，并提出了相应的对策。从合作基础看，国家利益冲 突一直是阻碍联合监管以及其作用发挥的重大障碍。联合监管的国际 合作必须在平衡利益冲突的基础一L推进。从合作主体看目前的联合监 管合作仍主要局限于发达国家之间，发展中国家银行监管当局加入联 合监管合作将有助于在更大范围内实施并表监管，避免银行利用各国 监管制度的差异进行“套利”，还有助于更广泛的交流监管信息，形 成快速解决金融危机的合作环境。银行和非银行监管机构的合作将形 成对全能跨国银行的有效监管。从机制运行看，并表监管实施的条件 性，双重钥匙方法的缺陷、东道国和母国监管责任的重合及国际性银 行危机救助系统的空缺是联合监管机制低效运行的表现，签订联合监 管协议并把其纳入对外国银行准入的审批程序中，是保证联合监管机 制有效运行的现实选择。 第四章探讨了中国在参与金融监管国际合作过程中如何对跨国 银行的联合监管机制做出积极回应。本章先考察了我国在联合监管合 作方面的现状，其不足主要体现在具体监管责任分工不明确，存在漏 洞，对母国监管的要求太笼统，监管信息交流不畅通。实践中我国监 管当局与国际社会的协作也往往停留在象征性、原则性层面，无法实 际奏效。针对这些不足，我国应提高国内银行监管的国际化程度，明 确母国统～监管的要求，完善信息收集交流制度，加强我国作为东道 国的监管责任，注意区别外资银行的不同组织形式，加强对我国银行 海外分支机构的监管，建立长期稳固的双边、多边合作机制。找到新 时代背景下金融开放与金融安全之间的契合点，以确保我国金融秩序 的稳定与繁荣。 在论文的准备、构思及写作过程中，前辈的的研究成果给了我很 大的启发，笔者希望能够在前人努力的基础上，利用自己的知识积累 在以下方面作些创新：一是研究的思路。跨国银行联合监管机制对于 我国来讲并非新奇事物，学界对此也有引鉴和分析。然而我国参与联 合监管的实践仍停留在象征性层面，没有得到实际有效的开展，当然 这其中有出于我国自身利益的考虑，但当前该机制普遍存在的低效率 促使了笔者的思考，希望能对联合机制存在的问题做有益的探索，并 试图提出切实可行的解决办法。二是研究角度。笔者从法理学、