法宝保险专题报告——从新三大件看中国消费结构升级 20110826.pdfVIP

法宝保险专题报告之三大 件演变史 法宝保险专题报告系列 法宝财富 2011-8-26 法宝保险专题报告之三大件演变史 法宝保险专题报告系列 从 ‚三大件‛演变看中国百姓消费结构升级 ——中产兴起与理财、养老需求预言 ‚俗称为‘三大件’的财富象征，由具象产品到抽象服务，从百元等级向千元等级再到万元、 十万元等级的演变，反映的不仅是一个国家和民族所发生的沧海桑田的巨变，更投射出百姓生活方 式的变迁历程。‛这一敏锐的视角、独特的观点，出自泰康人寿保险公司董事长兼首席执行官陈东 升。法宝财富认为，这一前瞻性的观点预言了中国未来消费结构升级之路径，也是国外发达国 家已经验证了的一条规律。 新中国60 多年的经济发展史，实际上就是一个消费结构不断升级的过程；消费结构的不断升 级，又带动了产业结构的升级；消费结构升级与产业结构升级形成的良性互动，成为中国经济成长 的结构性推动力。这一升级过程可以划分为以下三个明显的阶段： 第一阶段，从1949 年到1978 年改革开放前，中国的社会主义建设完成了从农业国家到初步工 业化国家的历史性过渡。当时人们省吃俭用追求的家庭财富梦想不过是自行车、手表和缝纫机，也 就是俗称的‚老三件‛。‚老三件‛的消费量级基本上是 100 元左右。这一阶段属于‚供给决定型‛ 6 2 - 8 ——百姓的消费需求受限于整个社会能够供给的产品种类、数量的刚性制约。 - 1 1 0 2 | 史 第二阶段，以1978 年党的十一届三中全会召开为标志，中国开启了改革开放进程。这一时期 变 演 发生的变化成为我国经济史上的第一次消费革命。这一阶段是中国居民向小康生活跃进的一个重要 件 大 阶梯，电视机、电冰箱、洗衣机这‚新三大件‛成为这个时代的财富宠儿，消费量级已经上升到了 三 之 1000 元，是第一阶段的10 倍，意味着消费对经济的拉动效应显著增强。 告 报 题 扩大内需国策和新一轮消费潮，将带给中国更长久持续的发展。在全球化经济浪潮的带动下， 专 险 中国的城市化和服务产业快速发展，在社会结构、经济结构和人们的生活方式方面带来巨大转变。 保 宝 法 第三阶段，进入21 世纪至今，中国的中等收入阶层正日益崛起，并逐步成为中国未来消费 的主力，他们的消费呈现以下特点：消费支出中，食品、衣着等生存型消费继续下降；医疗保 1 健、交通通信、娱乐文化教育、居住等高端享受型和发展型消费倾向显著上升；不动产、金融和保 险类投资成为时尚，城市投资者渐次浮出水面。中等收入阶层的储蓄性支出正向投资性支出转变， 股票、教育、保险等成为他们的消费热点；普遍对品牌的忠诚度较高，消费理念非常成熟，比如在 理财工具价值的认同方面，风险较低的保障类工具如子女教育基金、保险、国债等增长幅度较大。 一种新的以人为本的发展观得到人们的普遍认同，生活质量的提升和个性的解放是其核心内容， 而安全则是小康社会的基本条件，没有安全感的社会，无论多么富足，也不能称之为幸福。如果人 们在消费的过程中，能够满足追求个性解放、自由、安全等需求，这样的消费产品无疑会成为新世 纪的主力消费品———俗称的‚三大件‛：住房，是个人和家庭最私密的空间，是体现生活质量的 标志；汽车，让人们享受到了长距离驾驶的自由乐趣；保险，是自由、安全、尊严和爱的体现。作 为一种新兴投资型消费品，同信贷消费的住房、汽车最大的不同，保险是用今天的钱为未来埋单。 保险消费具有保值性，历来被认为是即期消费和信贷消费的基础，是保持生活品质必不可少的工具。 横向来看，从欧美国家家庭消费结构来分析，保险消费占有非常大的比重。2001 年美国家庭 消费中，保费支出达到15% 以上，和交通、住房消费一起成为家庭大件消费的前三位。在