基于博弈视角的小额贷款公司监管模式分析.pdfVIP

广西大学学报(哲学社会科学版) 第 38 卷第2 期 2016 年 3 月 Vol.38 No.2 Journal of Guangxi University ( Philosophy and Social Science ) Mar.2016 基于博弈视角的小额贷款公司监管模式分析 李国英 1 ，刘卓鑫2 ( 1.广西大学商学院，广西南宁 530∞4; 2.广西大学中国东盟研究院，广西南宁 530∞4) [摘 要] 小额贷款公司的监管问题与生俱来，通过完全信息静态博弈分析得出监管部门的监管 概率和小额贷款公司的违规概率会实现纳什均衡，基于博弈视角监管部门应遵从成本收益、依法 监管、适度监管和适应性四项基本原则，从明确监管机构、建立和完善监管立法、完善小额贷款 公司信用许级和分类监管方式以及制定行业监管奖惩机制和市场退出机制等几个方面来构建监 管模式，达到降低均衡监管概率和均衡违规概率的目的。 [关键词] 博弈;纳什均衡;小额贷款公司;监管模式 [申图分类号] DF830 文献标识码:A 文章编号: 1∞1-8182 (2016) 01-0119-06 一、国内外小额贷款公司监管模式综述 了要防范金融风险外，更重要的是要起到引导 (一)国外小额信贷监管模式 和支持其良性发展的作用，因此目前国际上在 国外并没有小额贷款公司之称，因此主要 监管模式方面达成的共识是，监管要适应小额 是对小额信贷( Microcredit )机构发展和监管 信贷活动的特殊性，通过监管立法的建立与完 方面的研究I1l ，小额信贷在全球已有近 300 年 善、监管制度的制定和监管机构的选择三方面 来规范和促进小额信贷的发展(3-4J 。下面分别从 的发展历程，到 20 世纪 90 年代中期，小额信 贷被赋予了除提供贷款外更多的内容，开始逐 监管机构、监管方式和监管内容上概述国外的 步被微型金融.. (Microfinance) 的概念所取 监管模式: 代，所以国外小额信贷机构所涵盖的范围要广 1.监管机构 的多，不仅包括我国这种只贷不存的小额贷款 目前来看国际上对小额信贷的监管机构是 公司的机构模式还包括其他模式的小额信贷机 由政府综合考虑本国的小额信贷发展实践和自 构IIE2l ，如 NGO 模式①、商业性银行模式、合作 身金融监管的传统后，选择适合自己的监管机 制模式等。国外对小额信贷机构监管的目的除 构。监管机构主要有三种:最常见的是政府直 收稿日期: 2014-10-18 基金项目:广西哲学社会科学规划项目实现广西经济跨越式发展的资本市场监管转型研究 ( 13叮L001) ;广西高校科学技术研究项目促进广西北部湾经济区资本市场发展的 监管转型研究 (皿2014652) 作者简介:李国英 (1979- ) ，女，山东阳谷人，广