破产法与困境企业的拯救.ppt

二、银行破产的特殊性 （一）银行的特殊性 1.银行在经济中的特殊地位和作用 银行提供的金融服务是一国经济中最核心、最基本的功能。 银行提供的金融服务构成了一种重要的公共服务。 2.银行面对风险时的脆弱性 银行的高负债性 银行业的脆弱性 在公众信心丧失时的脆弱性 3.银行破产的传染性——后果的严重性 现代化的支付系统为金融危机的传染提供了渠道 金融业信息不对称加速危机的传染 金融全球化使金融危机扩大至全球范围 4.银行破产的强负外部性 导致系统性银行危机，甚至损害整个经济体系的威信。 系统性银行危机以下面的现象为特征，其严重性可导致对实体经济的危害：（1）银行系统的一大部分面临严重的金融问题；（2）出现全系统范围内的资产质量下降；（3）可能出现大范围的信用规制溃散（loss of credit discipline）；（4）支付系统的运转陷于危险之中。 结论： 金融稳定是一种公共产品。 银行破产是关乎公共利益的法律问题。 银行破产法律框架的主要目的是保护公共利益——金融系统的稳定性。 很多国家在处理银行机构的破产时采用了特别立法的法律框架。有些国家，对相关程序的控制从法院转移至银行监管机构，监管机构被授予很大权利以接管银行，例如美国。 （二）银行破产的特殊性 1.破产标准的严格 监管性标准 2.破产前的充分救助 监管当局采取充分救助措施：临时接管、参与经营管理、调整经营方向、临时发放贷款、资金援助等。 3.破产申请的审核 破产申请的主体和程序的启动受到限制 4.债权申报的特殊性 并非所有债权人均须申报债权 5.清偿顺序的特殊性 先行清偿个人储蓄存款本金和利息或保险金 三、银行破产理论的发展 一般破产主义到存款人特殊保护主义 一般破产主义特征：公平性、集体性和受偿性 存款人特殊保护主义标志：存款保险制度的建立 存款人特殊保护主义到破产预防主义 现代金融机构破产立法侧重保护的目标是金融业的整体信用。 银行破产法律制度的首要目的是破产预防，破产清算越来越成为特定情况下的特别措施。 四、银行破产法律制度 银行破产的立法模式 银行的破产标准 银行破产申请主体 银行破产的前置程序 银行监管机构在破产程序中的地位 银行破产管理人 银行破产债权申报 银行破产重整 银行破产财产分配顺序 存款保险制度——对存款人的补偿 五、银行破产的立法模式 （一）由普通破产法对银行破产加以规制，以英国为代表。金融机构包括商业银行的破产适用普通破产法，银行法中基本上不单独规定银行破产问题。银行一旦进入破产程序，完全由法院主导，由法院指派破产管理人或接管人。 （二）银行破产以普通破产法为一般适用，同时在银行法中对银行破产作出特别规定，此体例以德国、卢森堡等欧洲大陆国家为代表。 （三）制定专门的银行破产法，其中又分为两种，一是由法院管辖，如保加利亚、加拿大、罗马尼亚、俄罗斯（称为信用机构破产法）；二是完全由监管部门管辖，监管部门包揽对破产银行的一切权力并排除法院的干预，采用此例的有美国、意大利、挪威等。 资料:美国的银行破产法体例 在美国，存在着两种截然不同的破产法律程序，分别适用于商业银行和一般的公司，各自有不同的适用条件、目标和措施。 一般公司破产，适用《破产法》的规定；商业银行、保险公司和其他金融组织的破产适用《联邦存款保险法》（the Federal Deposit Insurance Act，FDIA ）、州和联邦银行法以及相关的司法判例。  我国立法体例：以普通破产法为一般适用，同时授权国务院对银行破产作出特别规定，后者具有优先适用的效力。--混合型的立法模式 《企业破产法》第134条： “商业银行、证券公司、保险公司等金融机构有本法第二条规定情形的，国务院金融监督管理机构可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。 国务院金融监督管理机构依法对出现重大经营风险的金融机构采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申请中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。” “金融机构实施破产的，国务院可以依据本法和其他有关法律的规定制定实施办法。” 六、银行破产程序的管理模式和权力结构 （一）银行破产程序的管理模式——银行破产决策机构和处理机构 1. 监管型破产程序 破产程序由金融监管当局主导，只有监管当局能够提起破产程序，破产标准、是否破产、破产管理人的资格、破产管理人的选任和监管等完全由监管当局决定。 美国：典型的监管当局主导模式 破产程序启动权--银行监管当局 在银行破产程序中，破产程序的启动权排他性地给予银行监管当局.银行与债权人无权提起。 双层多头银行监管体系—多家监管当局都具有启动破产程序的权力。即OCC(美国财政部货币监理署)针对国民银行，州银行监管当局及联邦储备局针对联邦储备系统成员的州银行，州银行管理当局及