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广东合融带陇嗲粮
第22 卷第2 期 Vol. 22 ,No.2
2007 年 3 月 Mar 2007
JOURNAL OF GUANGDONG UNIVERSITY OF FINANCE
保险人与保险中介人之间的信息不对称问题研究
刘车生 用晓敏
(北京康信保险经纪有限公司，北京 100025; 对外经济贸易大学保险系，北京 1C削29)
摘 要要:保险人与保险中介人屯间由于期望效用不一致、传息资源不充分等原因导致了位息
不对称，对保险人造成负面影响的是代理人隐瞒行为型信息不对称。要解决保险人与保险中介
人之间的信息不对称，一方面应加强保险人与保险中介人自身的内部约束，另一方面应建立利益
趋同机制和保险信用评奴制度。
关键词:保险中介人;保险代理;位息不对称
中圈分提号:F840. 32 文献标识码:A 文望能编待:1008-5742(2007)00-0079嗣06
现得比较明显。保险中介人常被划人某一方的利
…、保险人与保险中介人铀息不对称的原因
益立场中去但也是一个独立的利益主体，其利益仅
近年来保险市场发展过程中潜在风险不断增
是在表现形式上与投保方或保险人相一致而已。
加、无序党争、粗放经营等问题较为严重，而产生这 保险商品强烈的专业性与技术性崽眯辛苦投保人需
些问题的重主要原因之一就是信息不对称。信息不对 借助保险人及中介人来了解它，保险人则需要借助
称产生的逆向选择和道德风险，降低了风险的可保 投保方与保险中介人来掌握保险栋的的信息，从而
最大限度地减少这种信息不对称带来的不利影响。
性，使得保险的风险分散与控制机制难以发挥作用。
但是从保险中介人本身的效用最大化角度来看，中
保险市场中，保险人与其他的市场主体(即投
介人并非完全发挥出促进信息、占有平衡的桥梁作
保人、保险监管人、保险中介人)都存在不同性质、
不同程度的信息不对称，保险人作为信息平对称问 用，阳是间时在投保方与保险人间享受着信息博弈
带来的利益，成为保险市场上的第兰利益主体[IJ 。
题的焦点，它与保险中介人之间信息不对称问题的
2. 信息资师、不充分。在现实的保险市场中，所
认识和处理商接影响到是否加剧戚减援它与投保
有的市场业体都不具有充分的市场倍息和商品知
人之间的信息不对称问题，并进而影响到保险市场
识，而获取更加全面的倍息将增加市场主体各自的
能沓健康有序地发展。保险人与保险中介人之间
戚本。这种信息资源的不充分，在保险中介人的行
的信息不对称问题产生的原因，可概括为以下几
为上可具体表现为保险销售人员或其代理人为迫
点:
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