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河北农业科学， 2011 ， 15 (1): 97-98
Joumal of Hebei Agricultural sc阳nces 编辑赵艳梅
农村小额保险的需求分析
卢 燕 (西安财经学院，陕西西安 71附1)
摘要:农村中低收入人群长期处于传统商业保险和社会保障体系的空白地带。分析农村中低收入人群的保险需
求，并从风险、小额保险产品的价格(保险费率)、农村居民的纯收入、保险消费文化和非正式的保险安排等
角度分析造成农村小额保险有效需求不足的原因。
关键词:农村小额保险;需求;保险费率
中圈分类号:盯23. 89 文献标识码:A 文章编号: 1008-1631 (2011) 01 明97-02
AnaIysis of Demands for Rural Micro-insurance
LU Yan (Xían Uníver百ity of Finance and Economics , Xían 710061 , China)
Abstract:ηle low income fanners have not any insurance for a long time. Theír demands for insurance are analyzed. The
reasons of low effective demands for micro-insurance are also analyzed includíng risk , insurance rate , fanners net income ,
insurance consume culture , non-fonn insurance institute and 50 on.
Key words: Rural micro-insurance; Demands; Insurance rate
农村小额保险(Micro-insurance) 是按照保险原理 外出务工农民的小额保险。为外出务工农民提供旅途安
运营、专为农村中低收入人群提供的 1 种保险，其产品 全、意外伤害、重大疾病、伤残等小额保险服务。③农
包括小额的寿险、健康险、意外险和财产保险。主要特 村计划生育保险。为农村计划生青家庭提供包括养老、
点是低缴费、低保额，为农村中低收入人群提供疾病、 意外、母婴健康、独生子女保险等一揽子保险服务。
1.4 小额信贷保险
死亡、残疾、以及自然灾害等特定风险的基本保险保
小额信贷保险是以农村信用社等农材金融机构发放
障。保险条款浅显易懂，核保简便，经营流程简单。
1 农村小额保险的发展现状 小额贷款为切入点，转移农民因疾病、残疾或意外死亡
导致的没有经济能力如期还贷的风险。产品主要解决贷
1.1 小额寿险 款农户和农村信用社2 方面的风险保障问题。小额信贷
保险是同内目前销售最为成功的一款小额保险产品。
2∞8 年中国人寿、泰康人寿、中国太保和新华人
寿4 家保险公司在9 个省区启动小额保险试点; 2∞9 年 2 影晌农村小额保险需求的因素
试点扩展至 19 个省区。截止2∞9 年9 月，我国农村小
2.1 凤险
额人身保险新增覆盖人数超过704 万人，提供风险保障
农村中低收入人群处于贫困的边缘，抵御经济风险
1367 亿元。
1.2 小额农业和财产保险 的能力非常脆弱，极易国风险的侵袭而陷入窘迫的境
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