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时代金融 2017 年第 02 期中旬刊 NO.02.2017 (总第 651 期) Times Finance (Cumula世vetyNO.65 1) 基于大数据征信的保险行业发展研究 周大林 (安徽大学经济学院，安徽合肥 230601) [摘要]近年来，以大数据为代表的数字化技术的发展，正在加速影响着保险行业的日常运作，特别是各种移动终端的运用使得保险公 司能实时、准确地掌握保险标的的风险状况，从而彻底颠覆保险经营方式。本文主要概述了目前保险行业发展瓶颈，并结合大数据征信在保 险行业应用的优势，为保险行业的发展提供可行性建议。 [关键词]大数据征信保险 二、保险行业发展瓶颈 第三，无中生有慌称保险事故。这种保险欺诈常跟医院联系在 (-)保险业务发展瓶颈 一起。被保险人在购买保险后，明明没有生病住院，却通过跟医院的 1.市场集中度过高，竞争力不足。截止 2015 年底，全国保险集团 医生合作(或收买医院相关科室人员) ，让医生提供虚假病例、办理 公司、财险公司、寿险公司和再保险公司共 146 家。市场价值最高的 虚假住院手续，慌报和开出手术医疗费及住院费的单据，骗取保险 金，从而造成保险公司的经济损失。 前三大保险公司(或集团)的市场集中度为 34.3% ，前十大保险公司 的市场集中度为 64.6%，行业整体竞争度不足。 第四，故意制造保险事故。投保人、被保险人或受益人以虚构保险 2.产品结构单一，创新能力不足。我国大多数保险公司的产品 标的、故意制造保险事故，向保险人提出索赔或给付请求的行为。此种 欺诈行为通常在车险中发生，投保人与汽车4s店、交警队有关人员进 都是照搬国外保险公司开发的险种，与我国的国情并不完全相适 行团伙作案，故意制造保险事故，以旧换新或骗取维修费用。导致的直 应。同时，各家保险公司主要产品涉及重理财、轻保障类，除了名字 接后果是保险公司赔付成本上升，而引起的间接后果是保险公司在后 不同，保险品种结构雷同，费率设计，保险范围、条款设计都大同小 期产品设计的过程中提高保险费用，损害所有投保人的正当权益。 异。产品往往没有特色，也缺乏系列性及差异性，不能很好地适应不 同消费者不同层次的需求。 二、大数据征偏在保险行业应用的优势 {二)保险营销渠道瓶颈 {一}精准营销，降低保险业务成本 1 个人营销效率低下。随着我国保险业务的不断扩展，个人营销员 1.大数据调研，准确市场定位。随着大数据时代的来!惰，基于不 队伍也不断壮大，个人代理人制度自身的缺陷也不断暴露。营销员与保 仅可以借助信息采集和数据挖掘技术能给行业研究人员提供足够 险公司签订的是劳务代理关系，社会地位低下，为了获得高额的收入，盲 的样本量和数据信息，而且还可以对原始数据及时更新，