构建巨灾保险体系重在政府作为.pdfVIP

i兔制品私会 2 008. 09( 上} 11 政法论坛11 构建巨灾保险体系重任政府作为 张连民 摘 要 面对1主川地交给我们造成的空前的劫难，巨灾保盼体系的构建进入了加速阶段.我们必须改变涛、来的在灾难来格 的时候-味依~政府扶持和社会报助的传统做法，用市场化手段取代行政手段.巨灾保险体系的建立必须友挥政府的主导 作用，运用保险这种金融工具，使有限的财政资浓的配至效应得到来数放大，真正实现，政府社会管理职责的高效和规范. 关键i司巨灾保险体系保险构建政府 中图分~号:0601 文献标i只:A 文窒编号: 1009.0592(2008)09-183-02 大地在疫拿.灾难在延续，汶川地ílí给m窗逾~1e大的人身、财 不断上升趋势， 已线从 1978 年的9.02 亿元上升到 2004 年的48. 99 产损失.面对这场空前的劫难，我们万众-心，举金倒之力拯救一切 亿元.议川地震，截至2008 年5 月 21 a 14 时，中央财政已累计下拨 可以拯救的生命。在党和回家的领导下， 全国人民空前大凶纺，更加 抗~救灾资金93.39亿元，同时国务院还安排f~7∞亿灾后重m直 坚定了军建家园的信心和决心. 金.事实上，每次2巨大自然灾害来临时政府都会成为救灾保障的主 jg1:后救灾 、 :mit家园将会成为下一步的工作童心和童中之茧，其 力。 Z毫无疑问.财政支出承受巨大的额外压力.也会导致财政预算的 中~后保险J!.lUI击中可能送到的法律问题成为许多人关注的焦点.虽 ml和吃紧，同时.由于我国人口众多，灾E害频繁发生， 倘若这些钱以 然在巨大的灾难面前任何法草草上的探叶都会显得苍白无力，作为法学 直~补贴的形式发放给受灾对象，摊主H每个主体身上~J无异于杯水 工作者中的一负， 希望能通过撰文来尽自己的微薄之力，以让逝者卖 军事汗 息，让生者奋发. • 重大自然灾多多发的前键下，无论是保险公司还是政府都无力满 随着抗震救灾工作的逐步深入，因内多家保险公司积极行动1l;: 足抢险数尖的巨大资金需求.如何应对自然;)tm.ìZ;成的巨大风段，成 米，在理赔效率、理赔标准上推行人性化的做法， 尽管不能让死者生 为当Iîtr急需解决的豆大课题. 还，但毕竟能让死者家属感到一丝珍贵的混暖和欣慰.然而，多少旬 在成熟的市场经济社会， 风险防护，m串应该依次是个人和企业自 点遗憾的是，此次地篇中得到赔付的生妥是人;$I~立外保险w户，而家 身、保险、社会援助.Jn后才是政府，政府的角色是风险的1后承报者， 庭财产保险通常对地震这种不可抗的自然灾窑不予理赔。作为不，ï[ 大景的损失应该用市场化经济孚段l司保险公司转嫁.特别是大灾固 抗力的一种，由于地震突发性强、re:~*、也随广、损失震，其造成的 前有了保险这边保隧，居民受损的财产就能够及时得到补偿.政府也 损失和l赔偿金额往往超过保险公司的偿付能力，保险公司无法jJo;但如 多了一只强有为的臂膀， 抢险救灾、1Ii:m~阳也会更有1r!A. 运用保 此巨大的保险货任，因此， 保险公司一饭将其作除外资任处理，即将 ~这样，配j 金融工具.可以便有限的财政资源的配.效应得到乘数放 地震或地震次~原因规定在责任免除条款， • 犬。 就在囚的现状而言，巡到灾难性事故时，整个保险业明显累得7J 既然保险市场本身无力解决在地震等灾难巾的市场失灵问题，那 不从心.就拿商方低源、 雨1!f1l):m;灾将来说，尽管保险公司职极主动 么政府必须在其叶发你干预作网.m市场化乎段取代行政孚段，把保 赔付，预计~终赔款额也只占总经济损失的2% - 3%. 而在tE济发达 股市场的能动性和政府的主导作用，~世约合，通过市场运作的方式n!立 回家. 这一比例平均为36%. 显而易见， 在我留.保险作为社会发展 日火保险制度. 以此战对重大自然次:iU风险，效率会更高，效5且也会 的稳定