当前我国二手车保险存在的问题与对策.pdfVIP

广角 I WideRngLe 当前我国二手牵保险存在的问题与对策 李刚强 东北财经大学金融学院 辽宁大连 116025 摘要:我国二手车市场规模巨大，发展向好，而与之配套的二手车保险却存在诸多问题。首先，二手车保险过户 中存在前后车主风险不一致、费牟却相同的问题;其次，二手车存在汽车所有权与汽车保险过户不一放问题，存 在保险真空期，出现理赔难的问题:最后，二手车主在重新购买保险时存在保贷定价受前车主风险影响、高保低 赔的问题。 针对以上问题，笔者提出下述解决方案:一、建立全国统一的汽车、笃驮人、道路信息平台;二、 车损险定价采取全损风险对应保费+维修风险对应保费，全损部分以车辆实际价值确定保险金额，采取时间+行 使里程折旧法确定出险时实际价值;三、为二手车保险过户设直一定时间的过户缓冲期。 关键词:二手车保险E 风险;信息平台;定价:过户;缓冲期 我国《保险法B 规定2 二手车过户后，车险如果不及时办理 随着国民经济的发展，汽车需求也迅速增加.截至2014年 过户手续、更改被保险人，出险时保险公司有权拒赔。依照《保 底，中国机动车保有量达2.64亿辆，其中汽车保有量达1.54亿 险法》及保险原理，保险合同的被保险人必须对保险标的具有保 辆，位居世界第二i 机动车驾驶人突破3亿人，其中汽车驾驶人达 险利益，而车辆过户后，原被保险人(原车主)因为对车辆不再拥有 2.46亿人，位居世界第一.数据显示，在人均GDP到一万美元的 实际所有权，对保险标的(汽车)失去保险利益，而购人二手车方由 时候，日本、韩国这样的国家，每千人汽车保有量约为200辆， 中国现在千人汽车保有量110多辆，未来还有较大的增长空间。 于没有更改车险合同，尽管对车辆具有保险利益，却不是被保险 人，此时保险合同失效。如果没有办理被保险人批改手续， 我国二手车市场仅2015年累计交易量就达941. 71万辆，累计交易 额5535.40亿元， 二手车市场已日渐成为汽车市场的重要组成部 对于旧车主而言，因为无保险利益，保险合同无效而不具有索 赔权利，对于新车主而言，因为不是被保险人，没有保险金请求 分。但与发达国家二手车销量占总销量50%以上的比例相比，我国 权，也无法基于原来的保险合同向保险公司索赔.只有双方在车 的二手车销量只有总销量的20% .二手车市场发展潜力还很巨大。 随着二手车市场的迅速发展，二手车保险的相关问题逐渐暴 辆过户的同时到保险公司对保单进行变更，将保险合同的被保险 人由旧车主变更为新车主，那么，此时新车主就拥有了保险合同 露出来，且日益成为影响二手车市场进一步完善和发展的阻碍因 素。当前二手车保险主要存在三大问题:①.二手车保险过户中前 索赔的权利，保险合同才能继续有效.现实情况是，很多车主是 后车主风险不一致费率却相同，②.二手车所有权与车险过户时间 先过户车辆，后过户保险，甚至保险未过户，中间出现时间差. 上不一致，存在保险真空期，此期间出险理赔难g ③.二手车主在 若期间内出险，则易引发赔偿争议。 问题三2 二手车主重新购买保险时保费定价受前车主风险影 重新购买保险时保费定价受前车主风险影响、高保低赔