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我国农村金融抑制现象研究 　　摘要： 农村金融体系的发展和完善，是农村经济和谐健康发展的重要组成部分。文章以河南省漯河市为例，对漯河农村金融抑制现象进行了全面实证调查，并进而探讨其形成的原因，希望为积极推进我国农村金融改革和创新，促使农村金融资源配置更加合理，农村金融发展更加和谐，提供一定的理论佐证。 　　Abstract: Rural financial development is fundamentally affecting the Chinese stable development of the economy. The Paper begins with the financial restraint theory, then explores the factors and effect of the rural financial restraint by case study of Luohe district, and at last the paper focuses on the readjustment of the rural financial deepening policy in the economic restructuring. 　　关键词： 农村金融；金融抑制；漯河 　　Key words: rural finance；financial restraint；Luohe 　　 中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2011）25-0119-02 　　1 理论基础：农村经济、农村金融与农村金融抑制 　　金融是现代经济的核心，农村金融体系的发展和完善，是农村经济和谐健康发展的重要组成部分，对于推动农村经济增长起着非常重要的作用。我国农村金融经过多次的重大改革，目前已经逐步形成了以农业发展银行、农业银行和农村信用社正规金融为核心，由农业银行、农村信用社、农业发展银行和邮政储蓄银行、村镇银行、小额贷款公司等组成的多层次农村金融供给体系，这种体系初步改变了我国县域金融机构长期以来存在的政策性、商业性和合作性功能混淆不清、机构单一的局面，在促进农业发展，繁荣农村经济，致富农民等方面发挥了重要作用。 　　20世纪70年代初，以爱德华?肖（E.S.shaw）和罗纳德?麦金农（R.I.Mckinnon）为代表的经济学家以广大发展中国家为研究的样本，在对金融与经济发展之间关系进行潜心研究的基础上提出了“金融抑制与金融深化”理论。所谓金融抑制，是指一国的金融体系不完善，金融市场机制不健全，金融运行中存在过多的金融管制措施，金融与经济发展之间的一种互相制肘、双落后的恶性循环状态。我国是发展中国家，同样存在着金融抑制现象，特别是在经济不够发达的农村地区，金融抑制的问题尤其突出。农村经济发展的资金投入严重不足、农村资金大量外流、农户和农村中小企业融资难的状况普遍存在，农村金融仍然是我国金融体系中的薄弱环节,严重制约了农村经济社会的全面发展。如何深化农村金融改革，消除金融抑制对“三农”的影响，仍然是农村金融业面临的亟待解决的问题，是农村改革发展中的一项重要工作。 　　在我国不同地区，农村金融抑制的表现情况不尽一样甚至差异较大。具体到本文的研究对象，河南省漯河市的农村金融体系存在的矛盾和问题，既有共性的，也有个性的。共性之处在于，全国农村金融体系整体上落后于城市，个性之处在于漯河市在一些方面表现的比较突出，这与漯河的经济社会发展水平和金融业整体水平密切相关。本文就是以河南省漯河市为例，对漯河农村金融抑制现象进行了全面实证调查，并进而探讨其形成的原因，希望为积极推进我国农村金融改革和创新，促使农村金融资源配置更加合理，农村金融发展更加和谐，提供一定的理论佐证。 　　2 漯河市的农村金融抑制现象 　　2.1 涉农金融机构少，农村金融服务体系不健全 目前，在漯河的广大农村地区，还没有形成一个适度竞争、功能补充的农村金融服务体系。农业银行只在少数乡镇有网点，其信贷业务也转向城市；农业发展银行只在县城有网点，主要为国有粮食流通企业提供服务，其他贷款比重很低；邮政储蓄银行机构相对较多，但由于成立时间短，目前主要功能还是吸收储蓄资金，农贷业务只是刚刚起步。全面延伸到乡镇并且直接面向农民提供信贷服务的只有农村信用社一家，但由于其自身实力有限，只能基本满足农民简单再生产需求，农民扩大再生产和农村中小企业很难得到金融服务，农村地区金融服务机构网点信贷支持普遍不足。而且本文研究也发现,农户借贷中只有不到50%来自银行、信用社等正规金融机构，通过民间金融途径获得的借贷占农户借贷规模的比重则超过了50%。 　　农业保险的发展仍处于停滞不前、覆盖面极小、业务极不规范的局面，政策性农业保险的农